风险管理的基本原则.pptxVIP

4.2风险管理的基本原则;4.2.1风险管理预防为主原则;预防原则体现的是风险管理是事前管理，一旦直面风险进行风险控制则是已经产生损失，为了尽可能的避免损失的产生，对风险应进行事前管理，而不是损失管理。

风险管理虽然是对现在进行的活动进行管理，但是风险管理的实质对象是未来发生的事件，管理的目的是避免事件的发展与期望之间产生偏差，所以风险管理的目的关注于未来，因此风险管理本身就是一种事前管理。

在实际生产过程中，预防原则应该广泛，安全管理的首要原则便是“预防为主”。

为了实施预防为主的原则，人们必须辨识风险的来源。;;图4-2是风险产生的来源分类，大家可以点击暂停播放键，仔细看看此图中表达的内涵;（1）风险源主要来源于人（人群）、工具手段、组织和环境中，同时各子系统之间的信息交流也是可能产生风险的环节，可以说如果以人为风险承担主体，那么只要存在人类生产、生活活动的地方就存在风险。

在原始时代，风险主要来源于自然界的活动，现代社会中，自然界的活动带来的风险依然存在，但是带来更大威胁的是人类自身的生产、生活活动。

;（2）风险存在的前提是存在风险承担者，

没有承担者即不存在风险，如在荒无人烟的地方，发生了自然灾害，这是自然界的正常活动，存在一定的规律，也可能是突发事故，然而不论是哪种，自然界在不受外界干扰的情况下，都会向恢复平衡的方向发展，因此也就没有损失的存在，也就没有风险的产生，

故风险的第一大来源便是人自身。

;（3）来自人本身的风险种类繁多、产生机制复杂，

但这类风险源均可归为主观风险源，人们在生产生活中，任何行为都受到自身身心健康、认知能力、道德信仰、价值观等的影响，

即使假设人们的行为是完全客观、符合逻辑的，但是人类对于风险的认知和控制能力是有限的，对风险管理的理解、执行是有限的，

所以在实践中主观判断不能完全符合客观情况，因此在风险管理过程中只能做到有限理性，这种主观判断与客观实际之间的偏差便是风险的重要来源。

;（4）管理过程中的有限理性，人们在实践中往往需要借助各种符合客观规??的工具手段进行风险管理，包括风险识别、风险分析、风险控制、风险决策等工具手段，也可以划分为理论方法、风险评估模型、风险管理决策模型、风险保险制度、硬件设施等。

风险管理的工具手段不是自然产物，是人类在生产生活中为了控制风险的产物，因此工具手段可能本身就存在缺陷与不足，缺陷与不足可能来自于理论的偏差、设计的偏差、制造过程中的偏差、使用的偏差。;;（6）环境主要包括自然环境与社会环境，地震、洪水、干旱、海啸等自然现象是最原始的风险来源，自然活动有其自身规律，

但是人们对此的认识还存在局限，不能完全掌握自然活动的规律，尤其是在人类活动对自然界产生越来越复杂的影响的当下。

社会环境包括政治环境、经济环境、社会文化、社会制度等，社会文化和制度带来不同的社会独有的价值观和道德标准、行为方式会带来风险认识的不确定性，

政治环境主要是通过国家政策发生重大改变从而带来风险管理的不确定性，经济环境与政治环境息息相关，全球经济形势的不断变化，带来市场价格风险、企业财务风险、金融投资风险等。;;;4.2.2可接受风险原则;风险管理中关于可接受风险标准制定的原则包括：最低合理可行原则（即ALARP原则，AsLowAsReasonablyPracticable）、比较原则（GAMAB原则）、最小内源性死亡率（MEM原则）等。

ALARP原则起源于英国，由英国健康和安全委员会确立为可接受风险标准确立的标准框架。

当风险等级较高时，风险管理成本同样较高，当风险等级非常低时，采取一定措施降低风险等级需要的风险成本会急剧升高，ALARP原则便是指导风险管理过程中，在风险和风险成本之间取得平衡，

即根据风险成本和风险等级确定采取风险管理措施后风险处于可接受范围内，因此ALARP原则适用于可容忍风险区域，

ALARP原则示意图如图4-3所示。

;图4-3是ALARP原则示意图，大家可以点击暂停播放键，仔细看看此图中表达的内涵;GAMAB原则的内容是新系统的风险与原有系统风险相比较，新系统风险水平至少与原有系统的风险水平相当，

也就是说将原有系统已被接受的风险水平作为风险可接受标准。

MEM原则与GAMAB原则类似，当生产活动不会在人们日常生活承受的风险水平上明显增加风险时，风险水平被接受，

也就是说将人们日常生活中承受的风险水平作为可接受风险标准的参照。;;4.2.3风险分散化原则;风险分散化原则在实际生产中应用广泛，如在投资中大家普遍接受“不把所有鸡蛋放在一个篮子里”的思想，这便是风险分散化原则的体现。

风险汇聚安排是通过风险分散抑制风险的一种主要方式，通过汇聚安排，参加汇聚安排的单位或个人的事故成本等于参加者的平均损失，而平均损失要比他们每个人自己的损失更