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2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试

历年真题常考点试题带答案

卷I

一.单项选择题(共15题)

将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是()万元。(答案取近似数值)

A.11．66

B.11．60C.11．69

D.11．72

正确答案：D,

一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费B.房贷C.房租

D.生活费

正确答案：B,

按照适合性原则，投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力，

对于谨慎型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理财产品包括（）产品。

A.较低，极低风险和低风险

B.极低，低风险

C.极低，极低风险和低风险

D.较低，低风险

正确答案：A,

有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，

但应当提前（）日通知其他合伙人。

A.30B.15

C.10

D.5

正确答案：A,

张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的

（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.无法计算

正确答案：A,

自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民

事义务的资格。A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力D.民事法律义务

正确答案：B,

《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，在银行销售的新单趸交保费限制在

()万元以上。

A.3

B.5

C.8

D.10

正确答案：A,

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括

（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.2B.3

C.5D.10正确答案：C,

理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的

是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女

为中心型四种比较典型的理财价值观

正确答案：B,

下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

正确答案：C,

下列哪一项不属于理财目标确定的原则？（）

A.理财目标要具体明确

B.理财目标须是可量化和检验的

C.实事求是

D.诚实守信

正确答案：D,

一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，

6000元和9000元，IRR为（）。

A.3．75％

B.5．18％C.4．57％D.4．96％正确答案：D,

下列各项资产中，流动性最好的资产是()。

A.资金信托B.黄金基金

C.债券基金

D.活期存款

正确答案：D,

下列不属于直接融资的是()。

A.商业信用

B.企业发行股票

C.企业发行债券D.银行贷款

正确答案：D,

理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认

识，这体现了理财规划服务的（）。

A.顾问性B.专业性

C.综合性

D.规范性正确答案：B,

二.多项选择题(共10题)

下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少问题3：您计划投资本计划的总现

金资产比例是多少问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受问题5：本产品为非本金

和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有达到X％，您是否知晓客户在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的

50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列表述中，正确的有()。

A.该客户实际风险承受能力比较低

B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品

C.可以拒绝客户购买该款理产品

D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品

E.本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户

正确答案：A,B,D,E,

基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放