6.14 郑桥桢 强监管下商业银行案件防控实务与应对策略（学员版）(1).pptxVIP

强监管下商业银行案件防控实务与应对策略郑桥桢2023年6月1案防合规体系建设目录2重点领域典型案件分析CONTENT3案件专项治理要点01案防合规体系建设ANFANGHEGUITIXIJIANSHE1.1银行的规十案九违规法律：商业银行法、刑法法规：金融违法行为处罚办法部门规章：银行业金融机构案防工作办法行业准则+内部制度问题探讨12存款有礼，行吗？3房贷转经营贷，行吗？公转私，行吗？案例、房产抵押贷款案贷款方式：抵押+保证小微部张总存在问题：1、借款人不符合贷款条件2、未到经营场地实地调查3、虚构贷款理由、虚开销售合同4、房产评估价值偏高贷款中介王五赵六鞋料店老板孙七服装店老板客户经理李四问：不当？违规？违法？案例10、员工消费案案例、大客户维护案A集团、村委会一套班子两块牌子张三将集团账户资金转至其个人账户帮忙完成揽储任务，之后买理财集团需用款，资金立即转回自2014年李四负责张三账户操作，累计创收273万A集团原董事长：张某现董事长：杨某会计贵宾客户张三柜员大堂经理李四8年公转私5亿，李四涉及2.9亿问：不当？违规？违法？1.2银行人的规矩关系调整：与客户、与银行、与监管职业操守：爱国爱行、服务为本、诚信、合规、尽职序号文号核心文件发文时间1银协发[2006]51号中国银行业从业人员道德行为公约2006年7月2银监发〔2011〕6号银行业金融机构从业人员职业操守指引2011年1月3银监发〔2018〕9号银行业金融机构从业人员行为管理指引2018年3月4银保监办发〔2020〕18号关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见2020年2月5银协发〔2020〕120号银行业从业人员职业操守和行为准则2020年9月关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见共4个部分，26条。基本原则个并重三管齐下一条主线四方联动党的领导和党的建设健全长效机制、短期重点惩治内部管控、行业自律、外部监管金融监管部门、监察机关、公安机关、司法机关五项禁令禁止参与各类票据中介和资金掮客活动禁止出租、出借同业账户禁止将核心业务外包禁止违规为网络借贷信息中介机构提供中介、销售和支付结算等服务提供服务出借账户中介活动1425业务外包禁止作为主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷民间借贷3十大重点领域涉及罪名集中：受贿、违法放贷、挪用资金∽信贷领域的红线：1、强令、指使、暗示、授意下属越权、违规办业务2、与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料骗贷银行业从业人员职业操守和行为准则共7章，54条。2020年9月2日起施行。主要内容：一项惩戒机制两个服务核心三类行为规范行为守法业务合规履职遵纪保护客户合法权益维护国家金融安全违法违规违纪黑名单、灰名单银行业从业人员职业操守和行为准则行为规范：十严禁九遵守1、严禁违法犯罪行为2、严禁非法催收3、严禁组织、参与非法民间融资4、严禁信用卡犯罪行为5、严禁信息领域违法犯罪行为6、严禁内幕交易行为7、严禁挪用资金行为8、严禁骗取信贷行为9、严禁非法利益输送交易10、严禁违规兼职谋利1、遵守岗位管理规范2、遵守信贷业务规定3、遵守销售业务规定4、遵守公平竞争原则5、遵守财务管理规定6、遵守出访管理规范7、遵守外事接待规范8、遵守离职交接规定9、遵守反洗钱、反恐怖融资规定问题探讨借款人通过微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？1保管客户已签章的空白合同，行吗？32为关系人投资经营的企业放贷，行吗？3、为关系人投资经营的企业放贷，行吗？2016年建立授信关系，首次发放助保贷150万贷款金额：190万，尚欠145万借款人贷款人2018-2021，老板徐三委托行长徐二经营2021年9月，老板徐三举报，并告行长徐二侵占石场徐二反诉，主张向石场投资109万A支行白云石场行长徐二老板徐三问：1、放贷，行吗？2、参与企业经营，可以吗？3、资金往来，行吗？1.3案防的规制度体系：纲领性文件+专项管理制度序号纲领性文件发文时间1银行业金融机构案防工作办法2013112银行业金融机构案防工作评估办法2013123银行业金融机构案件风险排查管理办法2014094关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见2020025银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）2020056关于进一步做好涉刑案件自查发现认定、行政处罚及内部问责的通知202212银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）共6章55条。重大变化：案件分类案件信息报送业内案件业外案件案件定义确认报告：知悉或应当知悉案件发生后3个工作日内调查报告：案件确认后4个月内审结报告：案件确认后8个月内侵犯银行或客户合法权益的已由公安、司法或监察机关立案査处213五阶