信贷零基础培训课件.pptx

信贷零基础培训课件

CATALOGUE目录信贷基本概念与原理信贷产品种类与特点信贷申请条件与流程风险评估与防范措施合同签订与执行注意事项客户关系管理与维护策略

CHAPTER01信贷基本概念与原理

信贷是指银行或其他金融机构按一定利率和期限向借款人提供货币资金的一种信用活动形式。信贷定义信贷在社会经济中具有促进资金融通、优化资源配置、推动经济增长等重要功能。信贷功能信贷定义及功能

包括企业、个人、政府等不同主体，是信贷资金的需求方。借款人贷款人中介机构主要是银行、非银行金融机构等，是信贷资金的供给方。如信用评级机构、担保公司等，为信贷市场提供专业服务。030201信贷市场参与者

贷款回收借款人按合同约定还本付息，直至贷款全部还清。贷款发放贷款人按合同约定向借款人发放贷款。签订合同贷款人与借款人签订借款合同，明确双方权利和义务。贷款申请借款人向贷款人提出贷款申请，并提交相关材料。贷款审批贷款人对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，决定是否批准贷款。信贷业务运作流程

CHAPTER02信贷产品种类与特点

个人消费贷款个人消费贷款主要用于满足个人或家庭消费需求，如购买家电、旅游、教育等。根据个人信用状况和收入情况确定，一般不超过个人年收入的2-3倍。一般为1-5年，可根据借款人的还款能力和贷款用途适当调整。等额本息、等额本金、按月付息到期还本等多种还款方式可选。适用范围贷款额度贷款期限还款方式

企业经营贷款主要用于支持企业的生产经营活动，如采购原材料、扩大生产规模、更新设备等。适用范围根据企业经营状况、财务状况和抵押物价值等因素确定，一般不超过企业净资产的50%。贷款额度一般为1-3年，可根据企业的经营周期和还款能力适当调整。贷款期限等额本息、等额本金、按月付息到期还本等多种还款方式可选，同时可根据企业实际情况制定灵活的还款计划。还款方式企业经营贷款

适用范围贷款额度贷款期限还款方式房屋抵押贷屋抵押贷款主要用于个人或企业购买房产或以房产作为抵押物获取贷款。根据抵押物价值确定，一般不超过抵押物评估价值的70%。一般为5-30年，可根据借款人的还款能力和贷款用途适当调整。等额本息、等额本金等多种还款方式可选，同时借款人需按时偿还贷款本金和利息。

无需提供抵押物或担保人，仅凭个人信用状况即可申请贷款，适用于短期资金周转或小额消费需求。信用贷款由第三方提供担保人或担保机构为借款人提供担保，适用于借款人信用状况不佳或无法提供足够抵押物的情况。保证贷款将不同类型的贷款组合在一起，以满足借款人多样化的融资需求，如“房贷+车贷”、“经营贷+消费贷”等。组合贷款其他类型贷款

CHAPTER03信贷申请条件与流程

年龄要求居住地要求信用记录要求收入要求借款人资格要求借款人需年满18周岁，具备完全民事行为能力。借款人需具有良好的信用记录，无严重不良信用行为。借款人需具有稳定的居住地和联系方式。借款人需具备稳定的收入来源，能够按时偿还贷款本息。

提供有效的身份证明文件，如身份证、护照等。身份证明提供工资单、银行流水、纳税证明等收入证明材料。收入证明提供房屋租赁合同、水电费账单等居住证明材料。居住证明提供个人征信报告或相关信用证明材料。信用记录申请材料准备

贷款审批贷款机构对借款人的资格和申请材料进行审批，包括信用评估、收入核实等。选择贷款机构根据个人需求和条件选择合适的贷款机构。填写申请表按照贷款机构要求填写贷款申请表，并提交相关申请材料。签订合同审批通过后，借款人与贷款机构签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。发放贷款按照合同约定，贷款机构将贷款发放至借款人指定的账户。提交申请及审批流程

CHAPTER04风险评估与防范措施

借款人信用评估方法借款人基本信息核实通过核实借款人的身份证明、收入证明、工作证明等基本信息，评估其还款能力和还款意愿。征信报告分析通过查询征信系统，了解借款人的信用记录，包括贷款、信用卡、担保等信息，评估其信用状况。还款能力评估通过分析借款人的收入状况、财务状况等因素，评估其还款能力。

了解抵押物所在市场的行情、价格走势等信息，为价值评估提供参考。市场调研不同类型的抵押物具有不同的价值评估方法，如房产、车辆等，需要针对具体类型进行分析。抵押物类型分析采用专业的价值评估方法，如重置成本法、市场比较法等，对抵押物进行准确的价值评估。价值评估方法抵押物价值评估技巧

风险预警建立风险预警指标体系，对潜在风险进行预警提示。风险识别通过对信贷业务的全流程监控，及时发现潜在的风险点。风险处置针对出现的风险情况，制定相应的风险处置措施，如追加担保、提前收回贷款等。风险预警机制建立

CHAPTER05合同签订与执行注意事项

01合同主体明确借款人、贷款人的身份信息和权利义务。02贷款金额、期限和利率详细规定贷款金