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试卷科目：初级资考试力

2013初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案

下半年

第1部分：单项选择题，共90题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以

()。

A)限期纠正

B)批评

C)警告

D)取缔

答案:D

解析:《银行业监督管理法》第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院

银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收

违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元

的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”

2.[单选题]根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

A)资本充足率

B)附属资本

C)风险加权资产

D)核心资本

答案:A

解析:

3.[单选题]要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。

A)信用卡

B)借记卡

C)准贷记卡

D)贷记卡

答案:B

解析:贷记卡是不用存钱就可以消费，存款无利息；借记卡是先存款后消费不具备透支功能的银行卡；准贷记卡需要往

卡里面预存一些保证金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支，准贷记卡一般不能透支

取现，但是可以透支消费，可是在透支消费后没有免息期。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持

卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。

4.[单选题]以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。

A)B股

B)A股

C)H股

D)N股

答案:B

解析:A股为人民币普通股。

5.[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A)交流客户信息

B)交流未公开的财务情况

2013初级资考试力真题及答案1/27

试卷科目：初级资考试力

C)交流先进经验

D)交流机构内部资料

答案:C

解析:银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自

律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

6.[单选题]客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

A)定期存款

B)协定存款

C)活期存款

D)通知存款

答案:D

解析:通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款

品种。

7.[单选题]下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是()。

A)风险计量模型建模情况

B)基层员工培训情况

C)独立董事的工作情况

D)员工学历结构

答案:C

解析:商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会的构成及其工作情况；(3)监事会的

构成及其工作情况；(4)高级管理层成员构成及其基本情况；(5)银行部门与分支机构设置情况。

8.[单选题]甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍

想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

A)丙目前可以拒绝承担保证责任

B)丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

C)丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D)丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

答案:A

解析:一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人

可以拒绝承担保证责任。

9.[单选题]下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(

A)农村资金互助社

B)小额贷款公司

C)农村信用社

D)村镇银行

答案:C

解析:农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农