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等额本息还款方式与

等额本金还款方式

的比较

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管理学院信息管理与信息系统1班

方立荧3008209038

目录

一.计算公式推导3

1.等额本金还款方式3

2.等额本息还款方式4

二.实质事例比较7

1.等额本金法7

2.等额本息法8

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等额本息还款与等额本金还款方式的比较

此刻的银行住宅贷款的分期付款方式一般分为等额本息付款和等额本金方式付款两种方式。本文将经过解说这两种还款方式计算公式的推导过程来剖析它们的利害。

一.计算公式推导

1.等额本金还款方式

等额本金还款方式比较简单，这类方式下，每次还款的本金还款数是同样：各期还款本金=总贷款数÷还款次数

设：

总贷款额＝Id

贷款总期数＝n

贷款利率＝i

第t期利息=INt

第t期还款后节余的本金=Bt

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各期还款本金=Id/n

Bt=Id(n-t)/n

各期利息INt=Bt-1×i=Id×(n-t+1)/n×i

各期还款额=还款本金＋利息=Id×(1＋(n-t+1)×i)/n

总利息IN=Id×i×[n－(1+2+3++n-1)/n]=Id×i×(n＋1)/2

因为等额本金还款每个月的本金还款额是固定的，而每个月的利息是递减的，所以，等额本金还款每个月的还款额是不同样的。开始还得

多，尔后逐月递减。

2.等额本息还款方式

等额本金还款，顾名思义就是每个月的还款额是固定的。因为还款利息是逐月减少的，所以反过来说，每个月还款中的本金还款额是逐月

增添的。

我们先假定

总贷款额＝Id

贷款总期数＝n

贷款利率＝i

每期还款总数＝X

第t期还本金＝CPt

第t期利息=INt

第t期还款后节余的本金=Bt

这样就能够挨次计算出各期的还款明细：

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第一期：

本金为所有贷款额即Id

利息IN1＝Id×i

本金还款额CP1＝X－IN1＝X－Id×i

节余本金B1＝总贷款额－第一个月本金还款额＝Id-CP1＝Id×(1＋

i)-X

第二期:

因为本期利息还款额＝上一期节余本金×利率,所以有:利息IN2＝(Id×(1＋i)-X)×i

本金还款额CP2＝X－IN2＝X－(Id×(1＋i)-X)×i

节余本金B2＝第一个月节余本金B1－第二个月本金还款额CP2＝[Id×(1＋i)-X]－[X－(Id×(1＋i)-X)×i]＝Id×(1＋i)-X－X+(Id×(1＋i)-X)×i＝Id×(1＋i)×(1＋i)－[X＋(1＋i)×X]＝Id×(1＋i)^2－[X+(1＋i)×X]

第三期:

利息IN3＝[Id×(1＋i)^2－X-(1＋i)×X]×i

本金还款额CP3＝X－IN3＝X－[Id×(1＋i)^2－X-(1＋i)×X]×i＝X×(1＋i)^2－Id×i×(1＋i)^2

节余本金B3＝B2－CP3＝Id×(1＋i)^2－(2＋i)×X－[X×(1＋

i)^2－Id×i×(1＋i)^2]＝Id×(1＋i)^2－[X＋(1＋i)×X]－X+Id×i×第5页，共9页

(1＋i)^2-X×i-(1＋i)×X×i＝Id×(1＋i)^3－[X＋X×(1＋i)＋X×(1＋i)^2]＝Id×(1＋i)^3－X×[1＋(1＋i)＋(1＋i)^2]

令B3＝M3-N3，则有：

M3＝Id×(1＋i)^3

N3＝X×[1＋(1＋i)＋(1＋i)^2]

经过对前三个月节余本金公式的察看，我们能够获得规律以下：

第t期还款后节余本金Bt＝Mt-Nt，此中，Mt＝Id×(1＋i)^t，Nt＝X×∑(1＋i)^t－1＝X×[(1+i)^t-1]/i

所以，第t期还款后的节余本金Bt＝Id×(1＋i)^t－X×[(1+i)^t-1]/i

因为最后一个月本金将所有还完，所以当t=n时，Bt=0

而Bn＝Id×(1＋i)^n－X×[(1+i)^n-1]/i

所以能够得出：

每期还款总数X＝Id×i×(1＋i)^n/[(1+i)^n-1]

将X的值带回到第n月的节余本金公式中可得：

第t期的节余本金Bt＝Id×(1＋i)^t－Id×i×(1＋i)^n/[(1+i)^n-1]×[(1+i)^t-1]/i＝Id×[(1＋i)^n-(1＋i)^t]/[(1＋i)^n-1]

第t期应还的利息INt＝Bt-1×i＝Id×i×[(1＋i)^