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银行股份有限公司

理财业务管理办法

第一章总则

第一条为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）理财产品管理办

法，控制理财业务风险，促进理财业务健康发展，根据《商业银行理财产品销售

管理办法》和《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管

理有关问题的通知》等法律法规等文件，特制订本办法。

第二条本办法所称理财业务，是指金融机构设计并发行，将募集到的资金

根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获得投资收益后，根

据合同约定分配给投资人的一类金融产品。

第三条本办法适用辖内各支行、营业部理财业务的管理。

第二章职责与权限

第四条总行零售金融部负责所辖机构发售理财产品的组织和管理工作并

承担以下主要职责：

（一）负责向监管部门申请理财产品销售资格；

（二）根据相关法律、法规规定，结合业务开展情况，制定理财产品销售业

务流程、风险控制措施等规章制度并报备上级单位；

（三）负责理财产品报备工作及当地监管机构、合作对象的日常维护和管理；

（四）指导、监督、管理辖属分支机构开展理财产品销售，及时向上级单位

上报理财产品发行规模、合作机构等情况；

（五）与合作机构签订相关协议、协商有关条款及手续费收取标准。

第五条负责协调、处理与合作机构的日常业务。

第六条各支行、营业部在总行授权范围内开展理财产品的柜面销售业务。

第三章运作机制

第七条产品报备。发行的理财产品，由总行零售金融部在产品销售前10

日向当地银监局报告。报告通过后，方可进行产品销售。

产品销售。各支行、营业部负责理财产品销售。应遵循以下原则：

（一）遵循公平、公开、公正的原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，

不得对客户误导销售，销售产品时，应做到成本可算、风险可控、信息披露充分；

（二）遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理

财产品。

第九条内部协调机制。总行零售金融部负责将拟发行理财产品报备到当地

监管机构。因业务需要，总行可以代销省内其他合作金融机构理财产品。

第十条协议签署。总行零售金融部根据投资管理人提供的协议文本模板，

统一制作宣传销售文本，各支行营业部未经授权不得擅自制作和分发宣传文本，

不得与客户签署产品买卖协议或与托管人签署理财产品托管协议。

第十一条理财产品到期资金分配。投资管理人统一运营的理财产品到期

后，由投资管理人将资金分配至总行开立的理财产品托管专户，由总行负责将资

金分配至客户账户。

第四章机构准入

第十二条销售机构准入。各支行营业部销售理财产品，应当符合监管规定，

取得理财产品销售资格且配备足够的专业人员，未取得理财产品销售资格或已取

得销售资格，人员配备不足的机构不得通过柜台或其他形式发售理财产品。

第十三条投资管理人选择。选择上级单位确定的投资管理人对理财资金进

行投资管理。

第十四条托管人选择。总行发售理财产品时，应委托具有证券基金托管业

务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。托管人选择应符合以下条

件：

（一）设有专门的托管部门，具有与业务需要相适应的专职托管人员；

（二）有符合要求的营业场所、安全防范设施、完善的内部稽核控制制度和

风险控制制度；

（三）符合银监会规定的其他条件。

第十五条投资顾问选择。为控制业务风险，提高理财产品运营业绩，总行

可与大型商业银行联合开发理财产品或选择大型商业银行、基金公司、保险公司、

信托公司、投资管理公司等作为理财产品的投资顾问。投资顾问的选择应当满足

（一）具有丰富的投资管理经验、投资管理能力；

（二）专业的投资管理团队；

（三）具有完善的法人治理机构，内控机制健全；

（四）最近2年，未受到监管部门的处罚。

第五章理财产