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电子商务中的电子现金支付

引言

电子现金(E-Cash)，又称为电子货币，数字现金，是一种电子形式模拟现金的技术，但是比纸币更方便经济，是广泛应用于电子商务中的重要支付系统。在电子商务中，客户支付电子现金，获得信息产品或实物产品，是完成电子交易最重要的部分。

第一个电子现金方案是利用盲签名技术实现的，可以完全保护用户隐私。但这种方法却被许多犯罪分子利用，进行一系列犯罪活动，如贪污、非法购买、敲诈勒索等。警方却对此无能为力。后被改进为公平盲签名技术实现公平电子现金。它的用户的匿名性是不完全的，可以被可信赖第三方撤销，从而防止利用电子现金进行的犯罪。

电子现金的特点和性质

2.1电子现金的特点

电子现金以数字信息的形式通过互联网流通，它在经济领域起着与普通现金同样的作用。

电子现金有如下特点：

优点

电子现金对使用者来说都是匿名的，使用电子现金消费可以保护使用者的信息。

电子现金不受空间限制。当我们使用现金进行交易时，必须当场进行，不能用现金亲自在异地即时购物。但是对于电子现金，则可以通过网络，到异地即时购物，进行货币交易。

电子现金不受时间限制。在取款或异地转账汇款时，电子现金不需要额外的物理设备或人员操作，因此对操作时间没有限制，且没有时间延迟。

克服了现金交易时的缺点。现金交易中由于工作人员人数有限，往往需要排队，浪费了许多不必要的时间。且携带现金有丢失或被抢劫的风险，而电子现金则克服了这些缺点。

（二）缺点

成本较高。使用电子现金进行电子交易对服务设备的硬件要求较高，需要大型的数据库存储用户完成的交易和E-Cash序列号以防止重复消费。

存在货币之间的兑换问题。从事跨国贸易必须要使用特殊的兑换软件。

风险较大。用户的硬盘损坏，电子现金丢失，前就无法恢复。而且，会受到电子伪钞的威胁。

2.2电子现金的性质

电子现金必须具备货币价值。它必须得到现金（货币）、银行认可的信用或银行承认的本票作为支撑。若一家银行创造的电子现金能被其他银行接受，那么银行间必须能够毫无障碍地进行对账。若没有银行的支撑，电子现金就有可能因为所代表的现实资金不足而被退回。

电子现金必须具有可交换性。作为一种结算方式，它必须能够交换成其他电子现金、纸币现金、商品或服务、银行账户的存款、债券等。电子现金需要依附于某家银行。实际上不可能所有的顾客都通过同一家银行结算，买卖双方甚至不在同一个国家里，故为让电子现金能得到广泛使用，多家银行就必须使用同一种数据现金。

电子现金必须可储存和检索。远程储存和检索（如通过电话）允许用户从家里、办公室或旅途中交换电子现金。电子现金可以存储在远程计算机、智能卡或其他易于转换的标准或专用设备上。

电子现金必须是安全的，不能被轻易地复制或篡改。电子现金必须只能支付一次。电子现金不像纸币那样是一个实物，而由于只是一些账号和密码，本身具有无形性，所以要设法防止同一笔电子现金的复制和双重使用。人们必须保证支付出去的电子现金所代表的实际通货只属于某一个人。

电子现金有匿名性。买卖双方在使用电子现金时都能避免暴露自己的身份（要有合法理由）。匿名性也防止了销售者收集有关个人或组织的消费习惯的信息。

电子现金有独立性。它与任何网络或存储设备无关。它的安全性不能只靠物理上的安全保证，必需通过自身使用各项密码技术来保证电子现金的安全。

电子现金有可传递性。它要像真实货币一样在用户之间自由转账。

电子现金有可分解性。电子现金不仅能作为整体使用，还应该能够被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等，就可以进行任意金额的支付。

电子现金网络支付的流程

使用电子现金在网络进行支付，主要涉及客户、商家与银行三方。主要步骤如下：

需要客户安装专门的电子现金客户端软件，在商家安装电子现金服务器端软件，在发行银行运行对应的电子现金管理软件等。为了支付的进行商家与银行应从第三方CA申请数字证书。客户端对发行银行进行身份认证，然后在发行银行的电子现金账户存入资金。利用客户端与银行端的电子现金应用软件，遵照严格的购买兑换步骤，兑换电子现金(初始化协议)。客户使用客户端电子现金应用软件在线接收从发行银行兑换的电子现金，存放在客户机硬盘上(或电子钱包、IC卡上)，以备随时使用(提款协议)。接收电子现金的商家与发行银行间应在电子现金的使用、审核、兑换等方