2024年银行从业资格考试个人贷款法规经典精华.pdf

附录一

(五)与下岗失业贷款有关的政策和法规

本部分包括《下岗失业人员小额担保贷款管理措施》、《有关深入改善小额担保贷款管理

积极推进创业促就业的告知》、《有关规范小额担保贷款微利项目贴息比例的告知》、《有关完

善小额担保贷款财政贴息政策推进妇女创业就业工作的告知》。

下岗失业人员小额担保贷款管理措施

第二条贷款程序和用途。小额担保贷款按照自愿申请，小区推荐、劳动保障部门审查、贷款

担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序，办理贷款手续。商业银行自收到贷款申请

及符合条件的资料之日起，应在三周内予以贷款申请人正式答复。借款人应将贷款用作自谋

职业、自主创业或合作经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。

第一条第三条贷款额度与期限。小额担保贷款金额一般掌握在2万元左右，对下岗失业人员

合作经营和组织起来就业，可根据人数，合适扩大贷款规模。贷款期限一般不超过2年，可展

期一次，展期期限不得超过一年。

第二条第四条贷款利率与贴息。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确

定，不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。

微利项目是指由下岗失业人员在小区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营

项目，详细包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复

印打字、剪发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、

婴幼儿看护和教育服务、残疾小朋友教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学

生接送服务。

第五条贷款担保基金。各省、自治区、直辖市以及地级以上市都要建立下岗失业人员小

额贷款担保基金，所需资金重要由同级财政筹集，专户储存于同级财政部门指定的商业银行，

封闭运行，专题用于下岗失业人员小额担保贷款。

★★小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的5倍。贷

款担保基金收取的担保费不超过贷款本金的1由地方政府全额向担保机构支付。

第六条贷款担保机构。下岗失业人员小额贷款担保基金委托各省(自治区、直辖市)

市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构运作，尚未建立中小企业信用担保

机构的地区，由同级财政部门会同经贸部门、劳动保障部门报经当地政府同意后可成立新

的担保机构。贷款担保基金的运作与信用担保机构的其他业务必须分开，单独核算。

第七条贷款管理与考核。商业银行地级以上都市分支行小额担保贷款不良率抵达20%

时，应停止发放新的贷款，担保基金代位清偿减少贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。贷款

到期不能偿还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月，期间，小额

担保贷款质量考核状况不纳入商业银行不良贷款考核体系。

第八条贷款担保基金的风险管理。省级政府设置的下岗失业小额基金应合适分担地市贷

款担保基金的损失，详细分担比例和运作方式由省级财政部门会同经贸部门、劳动保障部门

确定。贷款担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率抵达20??，应暂停对该行的担保

业务，经与该行协商采用深入的风险控制措施并报经同级财政部门商经贸部门、劳动保障部

门同意后，再恢复担保业务。同级财政部门应会同经贸部门、劳动保障部门确定贷款担保基

金的年度代偿率的最高限额，对限额以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财

政部门审核后予以弥补。

有关深入改善小额担保贷款管理积极推进创业促就业的告知

一、深入完善小额担保贷款政策，创新小额担保贷款管理模式和服务方式

(一)容许小额担保贷款利率按规定实行上浮。自2023年1月1日起，小额担保贷款经

办金融机构(如下简称经办金融机构)对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国

人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。其中，微利项目增长的利息由中

央财政全额承担；所有小额担保贷款在贷款协议有效期内如遇基准利率调整，均按贷款协议签

订日约定的贷款利率执行。

(三)提高小额担保贷款额度。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度

为5万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方约定。对符合条件的人员合作经营和组织起

来就业的，经办金融机构可合适扩大贷款规模。

(四)创新小额担保贷款管理模式和服务方式。

二、改善财政贴息资金管理，拓宽财政贴息资金使用渠道

(一)完善小额贷款担保基金(如下简称担保基金)的风险赔偿机制。

(二)建立小额担保贷款的有效奖补机制。

(三)深入改善财政贴息资金管理。贷款贴息状况汇报