银行业法律法规与综合能力：银行管理试题及答案.pdfVIP

1、多选下列对银行金融创新基本原则中买者自负的理解，正确的有（）。

A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

B.金融投资者要加强自我教育（江南博哥），充分认识金融产品与市场中蕴含

的风险，对自己的投资决策负责

C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购

买的产品存在很大误解

D.银行要使客户接受和遵循买者自负这一市场经济基本原则

E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何

责任

正确答案：A,B,C,D

2、多选内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.治理结构

B.机构设置及权责分配

C.内部审计

D.人力资源政策

E.企业文化

正确答案：A,B,C,D,E

3、判断题商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资

产。（）

正确答案：错

4、单选011年4月27日，中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指

导意见》中，明确了四个监管标准，其中不包括（）。

A.资本充足率

B.流动性

C.杠杆率

D.存贷比

正确答案：D

5、多选金融创新坚持的四个认识原则是（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

正确答案：B,C,D,E

参考解析：金融创新的四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险

、认识你的客户、认识你的交易对手。

6、单选银行资产负债表上的所有者权益指的是（）。

会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

正确答案：A

7、单选银行遭遇意料之外的大量客户大额款项支取，不得不折价出售相应金

额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

正确答案：D

8、单选我国实施巴塞尔协议Ⅲ新监管标准后，正常条件下，系统重要性银行

的资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.10.5%

D.11.5%

正确答案：D

9、判断题融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况

下，无法及时有效满足资金需求的风险。（）

正确答案：对

10、判断题我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目

有：商誉、商业银行对未并在金融机构的资本投资的50%、商业银行对非自用不

动产和企业的资本投资的50%。()

正确答案：对

11、判断题银行的风险管理部门承担了风险控制和决策的重要职责。（）

正确答案：错

12、判断题内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制

约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。体现的是内

部控制的独立性原则。（）

正确答案：错

13、多选根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试

行）》，下列关于资本充足率监管要求的说法，不正确的有（）。

A.商业银行资本充足率监管要求中第四个层次为根据单家银行风险状况提出的

第二支柱资本要求

B.第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充

足率分别为4%、6%和8%

第二层次储备资本要求为2.5%

D.第二层次逆周期资本要求为2.5%

E.系统重要性银行附加资本要求为0.5%

正确答案：B,C,D,E

14、判断题操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、

信用风险等其他风险。（）

正确答案：对

15、单选下列方式中，可以提高商业银行一级资本，且成本相对较低的是

（）。

A.发行普通股票

B.发行可转债

C.提高留存利润

D.发行长期次级债券

正确答案：C

16、判断题在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风

险资本。（）

正确答案：错

17、判断题银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（）

正确答案：错

18、判断题根据分步达标实施《巴塞尔新资本协议》的原则，就信用风险而

言，现阶段应以资产业务为重点推进内部评级体系建设。（）

正确答案：错

19、判断题风险管理的最基本要求是风险监测。（）

正确答案：错

20、判断题商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理

层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、