金融理财基础知识要点 .pdf

⾦融理财基础知识要点

⾦融理财基础知识要点

⾦融的本质是价值流通。⾦融产品的种类有很多，其中主要包括银⾏、证券、保险、信托等。那么，下⾯是⼩编为⼤家整

理的⾦融理财基础知识要点，欢迎⼤家阅读浏览。

⼀、银⾏理财基础知识

1、银⾏理财就是客户委托银⾏来投资，也有风险，并不是存款;

2、银⾏理财产品透明度⽐较低，尤其是结构型产品和挂钩类产品;

3、银⾏理财规模⽬前位于第⼀，增长速度50%左右;

4、银⾏牌照价值⼏个亿左右，牌照可申请。

5、银⾏未来会⾯临严重挑战，存贷款利差的缩⼩以及民营银⾏和⽹络银⾏的竞争等等;

⽬前常见的银⾏理财主要分为保本、固收、保本浮动、⾮保本浮动四⼤类。

对应的常见银⾏储蓄个⼈存款类产品主要分为活期、定期、定活结合三⼤类。

⼆、信托基础知识

信托业务是⼀种以信⽤为基础的法律⾏为，⼀般涉及到三⽅⾯当事⼈，即投⼊信⽤的委托⼈，受信于⼈的受托⼈，以及受

益于⼈的受益⼈。信托业务是由委托⼈依照契约或遗瞩的规定，为⾃⼰或第三者(即受益⼈)的利益，将财产上的权利转给受托

⼈(⾃然⼈或法⼈)，受托⼈按规定条件和范围，占有、管理、使⽤信托财产，并处理其收益。

信托就是受⼈之托，履⼈之嘱，代⼈理财。

信托可分为固定收益类和浮动收益类。

1、固定收益类：1.质押融资类产品2.结构⾦融类产品3.房地产信托等。

2、浮动收益类：1.PE2.阳光私募3.对冲基⾦

数据显⽰，⽬前全国有68家信托公司，⽐较⼤的如平安信托、中信信托等等;⽬前信托规模将近⼗⼏万亿，信托⾏业在中

国已经发展38年⾮常成熟，属于三有⾏业(有牌照⽽且很值钱、有法律、有监管)。当年第⼀家信托公司成⽴于1979年，由时任

国家副主席荣毅仁创办。

总的来说信托具有以下特点：

1、信托是银⾏理财产品最重要的产品源头;

2、⽬前信托理财规模近⼗⼏万亿，仅次于银⾏;

3、通过银⾏买信托都会少获得⼀部分收益(银⾏要赚差价)

4、信托是唯⼀可以横跨货币、资本和实业三⼤投资领域的⾦融机构

5、⽬前为⽌，信托⾏业的“刚性兑付”⼀直存在;

6、信托牌照价值⾄少⼏⼗亿

7、信托公司背景都很⽜，央企背景、地⽅政府或⾦融机构背景各种⾼⼤上;

8、信托兜底是指信托公司或其股东等相关⽅对产品垫付，保证产品的如期兑付;

9、信托具有债务隔离、避税，最适合财富传承，家族信托最受超级富豪喜欢。

三、基⾦基础知识

基⾦(Fund)有⼴义和狭义之分，从⼴义上说，基⾦是指为了某种⽬的⽽设⽴的具有⼀定数量的资⾦，主要包括信托投资基

⾦、公积⾦、保险基⾦、退休基⾦，各种基⾦会的基⾦。⼈们平常所说的基⾦主要是指证券投资基⾦。

基⾦主要分为以下⼏类：

1.货币市场基⾦：货币型基⾦只投资于货币市场，如短期国债、回购、央⾏票据、银⾏存款等等，基本没风险,⼜被称

为“准储蓄产品”。

2.债券型基⾦：以国债、⾦融债等固定收益类⾦融⼯具为主要投资对象的基⾦称为债券型基⾦，因为其投资的.产品收益

⽐较稳定，⼜被称为“固定收益基⾦”。

3.股票型基⾦：股票型基⾦，是指60%以上的基⾦资产投资于股票的基⾦。

4.混合型基⾦：指投资于股票、债券以及货币市场⼯具的基⾦。

四、证券基础知识——股票

股票是⼀种有价证券，它是股份有限公司发⾏的，⽤以证明投资者的股东⾝份和权益，并据以获取股息和红利的凭证。

股票的性质：

1.投资者买卖股票可以获利，股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利

2.投资有风险，⼊市须谨慎

3.股票可以流通转让

4.股东有权出席股东⼤会，选举公司董事会，参与公司重⼤决策

5.股票是⼀种⽆偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到⼆级市场卖给第三者

股票的类型：

股票根据是否载明股东姓名，分为记名股票和不记名股票;股票根据是否表明票⾯⾦额，分为有⾯额股票和⽆⾯额股票;股

票根据股东权利，分为普通股和优先股。

⽽且根据上市地点和所⾯对的投资者，股票还可以分为A股、B股、H股、N股、S股。

影响股价的因素：

五、证券基础知识——债券

债券是⼀种有价证券，是政府、⾦融机构、⼯商企业等社会各类经济主体在直接向社会借债筹措资⾦时，向债券投资者出

具的承诺，按⼀定利率定期⽀付利息，并到期偿还本⾦的债权债务凭证。

六、互联⽹理财基础知识

依托于⽀付、社交⽹络以及搜索引擎等互联⽹⼯具，实现资⾦融通、⽀付和信息中介等业务的⼀种新兴⾦融。