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(初级)金融专业考试试卷(一)

(总分100分，考试时长90分钟)

一、单项选择题(每小题2分，共100分)

1、某商业银行2012年度的利润总额为870万元，净利润为490万元，所有者权益为2.35亿元，其中实收资本为1.08亿元，其资本利润率约为()。

A、8.06%

B、4.54%

C、3.70%

D、2.09%

【答案】D

【解析】本题目考察资本利润率知识点。

反映商业银行盈利能力的指标有资本利润率(净资产收益率)、资产利润率(总资产报酬率)、成本收人比、收人利润率、支出利润率、加权平均净资产收益率6个指标，主要反映商业银行一定经营期间的投人产出水平和盈利质量。

资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益的一项评价指标。

资本利润率=净利润/净资产平均余额=0.049/2.35=2.09%

资本利润率=净利润/净资产平均余额=0.049/2.35=2.09%

2、如果人民银行提高法定存款准备金率，某商业银行从超额准备金存款账户直接划缴，不考虑其他因素，下列说法中，正确的有()。

A、基础头寸减少、不影响可用头寸

B、基础头寸增加、不影响可用头寸

C、基础头寸减少、可用头寸减少

D、基础头寸增加、可用头寸增加

【答案】C

【解析】本题目考察商业银行头寸的构成知识点。

基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。

基础头寸由共库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。超额存款准备金账户资金减少，那么基础头寸减少，可用头寸也减少。

基础头寸一库存现金+超额存款准备金

3、关于单位活期存款的说法，错误的是()。

A、商业银行运用单位活期存款一般以安排短期项目为主

B、存款支取方式要分账户而论

C、单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴

D、单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴

【答案】C

【解析】单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴。故C项说法错误4、《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的()。

A、资本计算和资本标准

B、资本规模

C、资本风险

D、负债规模

【答案】A

【解析】本题目考察巴塞尔协议知识点。

为了加强对国际商业银行风险的监管，巴塞尔银行监管委员会围绕商业银行资本计算与资本标准制定了一系列的文件和协议，简称巴塞尔协议。随着金融业务的多元化与复杂化，新的金融风险不断显现，巴塞尔委员会又对巴塞尔协议进行了持续的修订与补充，使巴塞尔协议得到了进一步的发展和完善。1988年巴塞尔协议产生。

《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的资本计算和资本标准。

5、()是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。

A、金融监管

B、金融风控

C、金融法规

D、金融目标

【答案】A

【解析】金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的

重要保证。

重要保证。

6、下列不属于商业银行总资本的是()。

A、核心一级资本

B、其他一级资本

C、二级资本

D、附属资本

【答案】D

【解析】本题考查商业银行偿付能力指标的计算与分析。

商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

7、在国际结算中，有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物，对所装货物的实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任的国际结算方式是()结算。

A、汇款

B、信用证

C、光票托收

D、跟单托收

【答案】B

【解析】在信用证方式下，实行的是”单据严格符合的原则”,即要求“单证一致”单单一致”。即使开证申请人发现单据是伪造的，即被欺诈，但只要单据表面上与信用证相符，开证申请人就必须向开证行付款。因为其被欺诈与信用证及开证行没有任何关系，后者对此不承担任何责任。

8、在商业银行总准备金一定的条件下，中央银行提高法定存款准备金率时，()。A、商业银行法定存款准备金减少

B、商业银行超额准备金增加

C、商业银行信贷能力增加

D、货币供应量减少

【答案】D

【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，在商业银行总准备金一定的条件下，商业

反之，利率上升。

反之，利率上升。

11、证券买卖双方成交后，在规定的时间内首付应付款和证券的过程称为()。A、清算

B、交割

C、过户

【B冲

【解析】本题考查的是证券交易程序知识点。

由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程，被称做清算。

证券买卖成交后，办理变更股东或债权人名簿记载的手续称为过