吉林银行公司业务信贷风险.doc

吉林银行公司业务信贷风险

预警管理实施细则

第一章总则

为加强吉林银行公司授信业务风险防控，提高各级人员的风险防范意识和风险管理水平，建立“快速反应”的信贷风险预警体系，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规，结合业务实际，制订本细则。

信贷风险预警信号指借款人内部经营运作和外部环境中出现的可能会对其经营、发展产生不利影响并且可能会危及我行信贷资产安全的应引起关注的信号。

信贷风险预警是指通过贷后监控，发现风险程度加剧的早期信号，识别风险类型，分析风险成因、程度和发展趋势，及时采取相应措施，积极主动地防范、控制和化解信贷风险的管理手段。

授信调整，是指在借款人出现预警信号并且存在影响我行信贷资产安全的不确定因素时，调整授信方案（包括调整担保、调减授信额度、转换授信品种等），以控制贷款风险。

减持，是指在借款人出现预警信号并且可能会一定程度地危及我行信贷资产安全、但不适宜或不能马上全部退出的情况下，采取的逐步退出方式。

清户退出，是指借款人出现的预警信号将严重危及我行信贷资产安全，应尽早采取抢救措施，争取全面退出，尽可能减小损失。

本细则适用于吉林银行公司业务条线管理的贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外授信业务。

本细则中经营单位指各分行、直属支行。

风险预警应遵循以下原则：

（一）全面预警原则。风险预警涉及支行、分行、总行多个层面，银行全员都有预警职责。

（二）及时报告原则。相关人员须通过适时监管，及时发现、传递各种风险信号。

（三）快速反应原则。对于已发现的预警信号必须采取应对措施，在紧急情况下，相关人员可本着有利于保全信贷资产原则，按规定程序快速反应。

第二章岗位和部门职责

客户经理

客户经理是监控借款人预警信号的主要责任人，职责包括：

对借款人进行持续的贷后监控，通过一切外部、内部渠道，了解企业的最新经营情况和还款能力，及时发现风险预警信号（附件4）；

负责提出初步评估意见，提出调整、减持或主动退出方案（以下简称“方案”），撰写《风险预警报告》（附件1），报本部门负责人审核；

根据审批意见具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况；

风险信号解除后，撰写《风险预警解除报告》（附件2）。

经营单位公司银行部负责人

分析客户是否有预警信号，并与客户经理检查的情况对照；

按周调度、督促、指导辖内客户经理开展风险预警的发现、评估工作，重点关注客户经理实施风险预警工作的记录，制定实施方案的相关会议纪要，并报分管副行长、行长审定；

督促并辅助客户经理与预警客户沟通，寻求化解风险的方法，对客户经理的预警行动方案进行审核，提出具体指导意见，并及时上报分管副行长；

组织客户经理执行预警行动方案；

跟踪辖内预警信号行动方案的进展情况，及时采取有效措施；

组织人员对辖内信贷风险预警管理情况自查。

经营单位分管公司银行部副行长

建立定期风险预警管理汇报制度，收集客户经理管理情况，每月召开风险预警管理工作专题会议，调度、分析风险预警方案的落实情况；

审核已确定处置方案或发起预警申请，及时向经营单位负责人反馈实际情况并提出建议。

经营单位风险监控人员

负责发现所在区域内系统性预警信号;

通过贷后管理情况定期进行现场检查，对具备风险预警特征，但客户经理没有提出风险预警申请的客户，可责成该业务所属部门填报《信贷风险预警报告》，按本细则要求报送相关部门；

对C类（含）以上风险预警事项，适时进行贷款质量分类调整，对贷款质量分类降低幅度较大的客户，进行信贷重检和风险评价，并提出风险防范意见；

分析《信贷风险预警报告》中的预警信息，并与客户经理检查的情况进行核对，完善报告中预警信息，对预警信号行动方案的可行性审核，提出具体意见；

对于A类风险事项，协同客户经理制定风险化解方案，必要时请求资产保全部介入；

对接收的风险预警事项，定期或不定期下发《风险预警名单》（附件3），向辖内发布风险提示;

监督、检查辖内预警工作的开展情况和应对方案的执行情况，未落实方案要求的，应及时向本部门负责人汇报原因；

对主办客户经理提交的解除预警进行审核，确保预警信号处理的及时、准确；

对于已解除的客户，将其从预警观察客户名单中删除。

经营单位风险管理部负责人

监督、检查所辖机构风险预警管理工作；

对《信贷风险预警报告》中提出的行动方案意见，《风险预警名单》的发布和解除进行审核；

依据风险预警可控程度需对贷款质量分类调整的，按权限进行审核、审批；

向本机构分管副行长、总行风险管理部汇报预警信号发现和处理情况，以及辖内风险预警工作的开展情况。

经营单位分管风险管理部副行长

审核风险预警行动方案及《风险预警名单》的发布和解除，及时向本机构行长反馈实际情况并提出建议；

审核贷款质量分类调整结果。

经营单位主要负责人

召