2012年5月份理财专业能力真题.doc

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2012年理财规划师专业能力试题

一、单向选择题

１、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金1５０万元.王先生夫妇还有20年为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式.另外，假设退休基金的投资收益为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）

A、5４364元B、45346元C、453６4元D、４5６3４元

２、成年子女对父母的赡养是无条件的,有负担能力的子女都应该履行赡养义务。下列选项不属于赡养义务承担主体的是（）

Ａ、与继父母形成抚养教育关系的继子女Ｂ、婚生子女C、与继父母未形成抚养关系的继子女D、养子女

3、老朱预计退休后能够生存２5年，若老朱每年的结余没有那么多，老朱决定将退休后每年的生活费降低到800０0元,已知老朱在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为5%，则为了满足退休后的生活需要，老朱大约共需（)退休基金。

Ａ、１1０万元B、１０4万元Ｃ、１０8万元D、１02万元

4、在确定退休后资金需求的角度考虑，为了实现退休后的生活目标，在调整编制退休后的支出预算时,可遵循四个原则,不包括（）

Ａ、减去因工作而必须额外支出的费用B、减去退休前需要缴纳的各项税费

Ｃ、按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣服的费用

D、去除退休前可支付完毕的负担

５、某面值为1０0元,10年期票面利率为10％的债券，每年付息一次,假设必要报酬率为1３％，该债券的价格应为（)（计算过程保留小数点后四位）

A、８3。72B、118。4３C

6、已婚青年期是指从组建家庭到()的一段时期

A、45岁Ｂ、5５岁Ｃ、40岁D、50岁

7、对未成年期而言，在这个阶段面临的最大风险是()

A、未成年人自身发生的意外

B、亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业导致收入中断

C、父母因死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断

D、未成年人自身的疾病

8、一般而言，高收入者可主要依靠（)保障养老

A、社会养老保险Ｂ、家庭自由资产C、商业养老保险D、投资收入

9、Gｉnsberｇ理论认为个体要经过三个阶段,不包括()

Ａ、探索阶段Ｂ、现实阶段C、试验阶段D、幻想阶段

10、下列对于制定保险规划时应注意的问题说法不正确的是()

A、先为家庭主要收入提供者买保险

B、制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况

C、保费负担占家庭可支配收入的２０%比较合适

D、家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比

１１、以下不属于另一方可以以配偶身份继承遗产的情况为()

A、夫妻双方已经向法院起诉离婚,在离婚诉讼过程中,一方死亡

Ｂ、双方当事人依法办理了结算登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式,或尚未同居的,一方死亡

C、夫妻双方当事人已经举行了结婚仪式，未办理结婚登记手续，一方死亡

D、夫妻双方因感情不和已经分居超过2年，分居期间一方死亡

１2、下列（）不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容

A、货币市场基金Ｂ、定期存款Ｃ、黄金D、活期存款

13、不同的养老规划工具构成了保障退休养老生活的不同防线,其中,保障退休生活的第一道防线是（）

Ａ、个人储备的退休养老金Ｂ、社会养老保险C、房产变现收入D、企业年金

14、()是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标

A、詹森指数B、贝塔系数Ｃ、特雷纳指数D、夏普指数

15、毕业不久的学生适合的房贷还款方式是（）

A、等额本息还款法Ｂ、等额递增还款法C、等额本金还款法Ｄ、等额递减还款法

１6、某债券面值100元,票面利率5%，每年付息，期限２年，如果到期收益率为6%，那么债券的久期为（）

Ａ、1.5９9１B、１．5919C

17、（）主要是考虑了货币的时间价值

A、相对节税原理Ｂ、组合节税原理C、风险节税原理D、绝对节税原理

１8、老朱计划２0年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要10000０元，老朱拿出10０0００元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老朱在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%，在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活保障，老朱还应该准备(）退休基金以弥补养老金缺口.

Ａ、790595B、7９４5９5Ｃ、７９3995D、８0058５

１9、我国的学生团体平安保险是以在校学生为保险对象，在保险期间内,不论被保险人在校内或校外，凡因意外事故或疾病致死或致残，均按合同规定给付