银行信贷法律基础知识.pptx

银行信贷法律基础知识讲座;讲座提纲;一、贷款合同的订立及主要条款;被执行人不履行生效法律文书确定义务的，构成失信。

法院向被执行人发出的《执行通知书》中应当载明将被执行人失信信息纳入人行征信系统的风险提示内容。

江苏高院采集汇总全省法院被执行人失信信息，每周向人行南京分行提供。;2、借款申请人具有借款权限

法人分支机构的借款申请应有法人的书面授权

合伙企业的借款申请应经全体合伙人书面同意

不具有独立法人资格的中外合作企业的借款申请应经合作各方同意;（一）借款人主体资格的审查;信贷员“冒名贷款”应如何定罪

2009年3月15日，某银行原信贷员葛某，因自己做生意需要资金周转，利用王某、张某为他人办理贷款担保时的身份资料，假冒王某、张某的名义和签名，并由自

己审批从某银行贷款50万元。骗取该贷款后，葛某按月向某银行支付利息。

2011年11月案发前，葛某付还贷款10万元，

其余贷款40元万未归还。对于葛某应定

何罪？;形成以下几种意见

第一种意见认为葛某构成贷款诈骗第二种意见认为葛某构成挪用资金罪;分 析;4、代理人订立合同的权限;委托期限：享有代理权的期限

委托权限：享有代理权的事项范围委托人在国外时，委托手续应提交所

在国公证机关公证证明以及我国驻该国

使领馆出具的认证手续（腊印封）。;5、表见代理的问题;表见代理应符合两个条件;表见代理案例一;表见代理案例二;协议到期后，甲银行未支付本金及收益，遂涉讼。2006年3月20日法院一审认定：张某在担任甲银行副行长和信贷部副总经理期间，为牟取非法利益，采用虚构事实、支付高额

利息和私刻印章等方法吸收他人巨额资金，在不将上述资金计入银行法定专用帐户的情

况下非法发放给其他单位和个人，造成房地产公司尚有1064.8万元未收回，其行为已构成

用帐外客户资金非法发放贷款罪。;分 析

1、委托理财协议是否有效

2、银行是否应承担法律责任

（张某的行为是否构成表见代理）;一、贷款合同的订立及主要条款

（二）贷款合同的成立与效力

贷款合同成立是双方当事人之间意思一致的结果。

贷款合同效力是指贷款依法成立后能发生法律效力，具有法律拘束力。

担保合同（抵押合同）成立抵押权的设立;贷款合同无效的情形;一、贷款合同的订立及主要条款;(四)应对公司法修改，信贷合同的特别约定;二、贷款合同履行中的注意事项;二、贷款合同履行中的注意事项;分 析

1、通过手机短信、电子邮件发送催款通知能否导致诉讼时效中断？

2、银行提供单一的视听资料、私下偷拍偷录的资料能否作为证据使用？;二、贷款合同履行中的注意事项

3、超过诉讼时效债权的救济

已过诉讼时效借款债务，债务人自愿偿还部分利息后银行向其出具欠息单，债务人在欠息单上签字的，如该欠息单除载有已还利息、尚欠利息及本金数额等内容外，还有催收内容的，构成债务人对原债务的重新确认;否则不构成债务人对原债务的重新确认。;二、贷款合同履行中的注意事项;例如，有一笔为期2年的贷款，1年过后，银行有充分证据表明借款人的经营状况严重恶化，完全背离了贷款合同订立时的资信状态，且无苏复可能，则银行有权行使不安抗辩权，向债务人发出中止履行贷款的通知，要求债务人提供履约担保，否则银行可终止贷款合同的继续履行，提前收回贷款。;二、贷款合同履行中的注意事项

（三）运用撤销权保护银行的合法权益甲公司欠某银行贷款300万元，一直

无力偿还。现在乙公司欠甲公司货款100

万元已到期，但是甲公司明确表示放弃

对丙的100万元债权。对甲公司这一行为，银行该怎样才能维护自己的合法债权？;（三）运用撤销权保护银行的合法权益;（三）运用撤销权保护银行的合法权益

值得注意的是，银行行使撤销权应当在法律规定的期限内及时行使。《合同法》第75条规定“撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。”所以银行在知道或者应该知道甲公司放弃100万元货款时起一年内，应及时请求人民法院撤销甲公司的放弃行为。;（四）合同履行中代位权的行使;被执行人到期债权能否执行

某农商行申请法院查封债务人企业的银行帐户，因此，甲公司欠债务人到期应付款未能入帐清偿。问：农商行能否要求法院执行甲公司欠债务人的应付款？;《民事执行工作实用手册》的规定;三、担保合同的特点及风险防范;担保关系的从属性体现在以下二点：

1、担保合同因主合同的履行而终止；

担保合同的成立以主合同的发生和存在为前提，原则上不能脱离主债权债务关系而独立成立。当然，最高额担保是例外。

如原抵押合同履行终止后，新的抵押合同仍以原抵押物作担保，是否需要重新办理登记手续？;案例分析;借款期满后，徐某仅累计还贷本息26500元，余额未能偿还。为此A银行于2012年12月15日诉至法院，请求判令徐某偿还