2024《第三方支付对商业银行盈利水平的影响研究》9200字.docx

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第三方支付对商业银行盈利水平的影响研究

摘要：随着社会的飞速发展，网络技术的不断进步和完善，互联网已经融入每个家庭中，逐渐影响着人们的生活，也渐渐与金融联系在一起，支付宝、淘宝和微信等的出现不仅改变了我们现有的消费观念和消费方式。人们越来越依赖三方支付，因此第三方支付在给人们带来便利的同时，也影响着商业银行的发展。

本篇文章首先针对第三方支付对商业银行盈利水平的影响进行叙述，分析了第三方支付和商业银行的概念已经各自的优缺点进行分析，总结了第三方支付对商业银行盈利水平的影响。

关键词：第三方支付；商业银行；盈利水平

目录

TOC\o1-3\h\u1绪论 1

1.1研究背景 1

1.1.1国内背景 1

1.1.2国际背景 1

1.2研究意义 2

2第三方支付对商业银行的影响 3

2.1第三方支付的含义 3

2.2第三方支付的发展现状 3

2.2.1第三方支付形式的寡头竞争 3

2.2.2付款监管要求变得越来越严格 4

2.2.3支付机构非法开展业务发展 4

2.3第三方支付的优缺点 5

2.3.1第三方支付的优势 5

2.3.2第三方付款的缺点 5

2.4商业银行的定义及其优缺点 6

2.4.1商业银行的定义 6

2.4.2商业银行的优点 6

2.4.3商业银行的缺点 7

2.5第三方支付对商业银行盈利水平的影响 8

2.5.1商业银行盈利水平的定义 8

2.5.2第三方支付对商业银行盈利能力的影响 8

2.5.3第三方支付对商业银行资产业务的影响 9

2.5.4第三方支付对商业银行中间业务的影响 10

2.6商业银行的应对策略 10

3总结 11

参考文献 13

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1绪论

1.1研究背景

1.1.1国内背景

近年来，在中国人民银行的领导和推动下，在市场参与者的共同努力下，我国逐渐形成了一种新型的现代支付方式。付款的实质是联系用户，销售商和产品。正是由于这些连接功能，支付才可以创造更多的价值，而支付的核心价值就是有效的数据积累。随着互联网金融的发展，第三方支付平台发展迅速，积累了大量的用户数据。在2016年的第三方支付机构中，支付宝和财付通分别占市场份额的61%和23%，基本上形成了寡头垄断。其中，支付宝和财付通分别占个人计算机市场的45%和18%，支付宝和财付通分别占移动市场的77%和13%。第三方支付平台的规模持续增长，并由于其在线便利性和速度而吸引了许多客户。但是第三方支付的迅猛发展，肯定既有好的影响，也有不好的影响。

支付业务是第三方支付平台运营的业务,有很多的优点，比如说方便，快捷，安全等,所以商业银行的表外业务逐渐被取代,表外业务的收入不断下降。第三方支付平台目前拥有一支专门从事技术研发和创新的团队,他们一直在不断创新其产品,包括存款,投资和财务管理等领域。根据中国人民银行2018年1月的全球性金融系统调查报告,本月人民币储蓄存款同比增加3.86万亿元,非银行性金融机构储蓄存款同比增加1.59万亿元。由于第三方支付平台的快速发展,已经在我国积累了大量的储蓄和存款资金,减缓了我国商业银行储蓄和存款的速度,且也增加了我国商业银行储蓄和存款的费用。

1.1.2国际背景

在国际市场上，移动支付行业已成为市场中一个新兴的“帝国”。智能设备的广泛使用不断改变着人们的消费方式。苹果，谷歌和Facebook等互联网公司都积极参与。同时，几乎九成的移动设备支付公司（例如GooglePay，Square或Starbucks）将开发专有软件和应用程序，并且这些应用程序将连接到消费者的银行或信用卡账户。获得更多的用户，变相减少银行客户。

在亚洲市场，日本和韩国正在为移动支付行业寻求新的方向，它们拥有领先的移动运营商，为移动支付行业的发展铺平了道路。手机运营商已成为支付发展的基石，并利用客户流量的巨大优势，不断调整上下游产业链，借鉴成功企业的商业模式，逐步发展支付产业。在日本领先的移动运营商中，Docomo，Softbank和AU已确立了自己的领导者地位，这些运营商长期以来一直在使用移动支付模型，并且做得很好。经过十多年的探索和发展，现已形成规模化产业，并已成为行业的领导者。在韩国，从10年前开始，它开始培育移动支付行业，例如LGUPlus，韩国电信和SKTelecom。这些主要的移动运营商积极参与并发展了移动支付行业。

如今，使用手机进行消费已成为日韩人民生活中不可或缺的一部分，他们正在享受便捷的付款方式带来的各种便利。

1.2研究意义

国民经济的发展应与金融体