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银监会银行监管管理小组工作手册

一、引言

随着金融市场的快速发展，银行作为金融市场的重要参与者，其稳健经营对整个金融体系的稳定至关重要。为了加强银行监管，提高监管效率，银监会成立了银行监管管理小组。本手册旨在为银行监管管理小组成员提供工作指导，确保监管工作的规范性和有效性。

二、银行监管管理小组的职责与任务

1.职责

（1）负责对所辖区域内的银行进行日常监管，确保银行依法合规经营；

（2）对银行的风险状况进行评估，及时发现并防范风险；

（3）对银行的内部控制和公司治理进行监督，提高银行的管理水平；

（4）对银行的市场行为进行监管，维护金融市场的公平竞争；

（5）对银行的资本充足率、流动性等进行监测，确保银行具备充足的抗风险能力。

2.任务

（1）定期对银行进行现场检查，了解银行的经营状况和风险状况；

（2）对银行提交的各类报告进行审核，评估银行的经营成果和风险控制能力；

（3）对银行的高级管理人员进行监管，确保其具备相应的任职资格；

（4）对银行的风险管理制度进行评估，提出改进意见；

（5）对银行的业务创新进行监管，确保业务创新符合法律法规要求；

（6）对银行的市场行为进行监测，及时发现并制止不正当竞争行为。

三、银行监管管理小组的工作流程

1.制定监管计划

银行监管管理小组应根据监管重点和所辖区域内银行的实际情况，制定年度监管计划，明确监管目标和任务。

2.开展现场检查

根据监管计划，银行监管管理小组应定期对银行进行现场检查，了解银行的经营状况和风险状况。现场检查应包括对银行的内部控制、公司治理、业务经营、风险管理等方面的检查。

3.审核银行报告

银行监管管理小组应认真审核银行提交的各类报告，包括年度报告、季度报告、专项报告等，评估银行的经营成果和风险控制能力。

4.提出监管意见

根据现场检查和报告审核的结果，银行监管管理小组应向银行提出监管意见，包括对银行经营管理的肯定、存在的问题及改进建议等。

5.跟进整改情况

银行监管管理小组应跟进银行对监管意见的整改情况，确保银行及时采取措施消除风险隐患。

6.撰写监管报告

银行监管管理小组应定期撰写监管报告，总结监管工作成果，分析银行经营状况和风险状况，为上级部门决策提供依据。

四、银行监管管理小组的工作要求

1.坚持依法监管，确保监管行为的合法性；

2.坚持客观公正，确保监管结果的公正性；

3.坚持风险导向，提高监管工作的针对性；

4.坚持持续改进，提高监管工作的有效性；

5.坚持廉洁自律，树立良好的监管形象。

五、

银行监管管理小组作为银监会的重要力量，肩负着维护金融市场稳定的重要使命。本手册旨在为银行监管管理小组成员提供工作指导，希望全体成员认真遵守，切实履行监管职责，为我国金融市场的繁荣稳定作出贡献。

重点关注的细节：银行监管管理小组的工作流程

银行监管管理小组的工作流程是确保监管工作顺利进行的基础，涉及监管计划制定、现场检查、报告审核、监管意见提出、整改情况跟进以及监管报告撰写等关键环节。以下是对这一重点细节的详细补充和说明：

一、制定监管计划

监管计划的制定是银行监管工作的起点，它决定了监管工作的方向和重点。在制定监管计划时，银行监管管理小组需要考虑以下因素：

1.上级监管部门的政策导向和监管要求；

2.所辖区域内银行的总体经营状况和风险特点；

3.近期金融市场的变化和风险趋势；

4.银行业务创新和风险管理的新情况；

5.过去监管工作中发现的问题和不足。

监管计划应明确监管目标、监管重点、监管措施、时间安排等，确保监管工作有的放矢。

二、开展现场检查

现场检查是银行监管管理小组了解银行实际经营状况和风险状况的重要手段。现场检查应包括：

1.银行内部控制和公司治理结构的检查；

2.银行业务经营的合规性检查；

3.银行风险管理制度的检查；

4.银行资产质量和财务状况的检查；

5.银行高级管理人员的任职资格和履职情况的检查。

现场检查应遵循程序规范、方法科学、证据充分的原则，确保检查结果的准确性。

三、审核银行报告

银行监管管理小组应认真审核银行提交的各类报告，包括年度报告、季度报告、专项报告等。报告审核应关注：

1.报告的真实性、准确性和完整性；

2.银行业务经营和风险管理的合规性；

3.银行资本充足率、流动性等关键指标的变动情况；

4.银行对监管意见的整改落实情况；

5.银行业务创新和市场行为的风险控制情况。

报告审核应做到全面细致，及时发现银行经营中的问题和风险隐患。

四、提出监管意见

根据现场检查和报告审核的结果，银行监管管理小组应向银行提出监管意见。监管意见应包括：

1.对银行经营管理的肯定和鼓励；

2.对银行存在的问题和风险隐患的指出；

3.对银行改进经营管理和风险控制的建议；

4.对银行整改落实情况的跟踪要求。

监管意见应具体明确