我国商业银行中间业务发展研究报告.pdfVIP

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我国商业银行中间业务开

展研究

论文关键词商业银行中间业务；对策论文提要商业银行

积极稳定地开展中间业务既是摆脱存贷利差日益减小利润趋

微困境的需要也是应对参加WTO后外资银行冲击的理性选择

我国商业银行中间业务起步较晚加之重视不够、业务*围狭窄

开展受到了极大限制本文将主要针对我国的实际情况进展分

析并提出相应的应对策略

我国金融市场自2006年11月15日对外资银行全面

放开外乡商业银行正面临一场前所未有的剧烈竞争在坚守和

稳固传统业务的同时我国商业银行不得不开发新的业务、寻

找新的利润增长点以增强自身抵御风险的能力如今这个重担

便落在了中间业务身上其原因在于国外商业银行的成功经历

证明了开展中间业务是银行尤其是商业银行赖以生存开展的

重要根底；与国外商业银行相比我国商业银行在中间业务上

的开展存在着巨大差距开展还非常滞后在存款利息不断减

少、融资证券化对银行生存空间不断挤压、传统业务经营风

险日益加

大的今天中间业务已成为国有商业银行新的利润增

长点

一、我国商业银行中间业务现状

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近年来我国商业银行中间业务开展已迈出了可喜的

步伐中间业务品种不断增多中间业务收入总额大幅度增长中

间业务输入比重快速上升2002年中国工商银行银行卡、票据、

电子银行等效劳收益增长很快中间业务收入50.31亿元比

2001年多10.93亿元增长27.25%占银行全部收入的11.35%

目前就中间业务收入占全部收益比重而言中国银行约17%中

国建立银行约8%中国工商银行约5%中国农业银行则低于4%

虽然我国各商业银行开展了约260余种的中间业务但其中有

相当一局部是不收费的这直接影响了我国商业银行中间业务

的收入水平

二、我国商业银行开展中间业务的重要性

中间业务指的是不构成商业银行表内资产、表内负

债形成银行非利息收入的业务

1、中间业务是商业银行实现利润最大化的需要银行

是企业以提供效劳追求利润最大化为目的我国商业银行传统

资产负债业务资产品种单一、质量低下、筹资本钱高；同时

受人民币汇率改革的影响存贷利差越来越小利差收益提高困

难靠传统资产负债业务维持生存开展越来越困难因此必须寻

找新的利润增长点中间业务不仅可以改善资产负债构造、分

散风险而且通过增强效劳创造效益已经成为商业银行收益的

重要来源开展中间业务是商业银行实现利润最大化的需要

2、中间业务是商业银行经营开展的需要按照?巴塞

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尔协议?银行的资本对风险资产比率达8%这就要求商业银行

必须增加资本储藏这必然影响银行盈利中间业务具有本钱

低、收益高、风险小的优势有助于商业银行积累大量资本增

强竞争能力是商业银行未来开展和竞争的主要阵地

三、我国商业银行开展中间业务面临的问题

1、对开展中间业务存在认识偏差受体制、观念、思

维方式和实践经历的制约我国商业银行均以存贷款业务为主

营业务对国际银行业中间业务快速开展的趋势认识缺乏；对

利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后面临的生存和开

展压力认识缺乏对中间业务的手续费收入可以大大提高商业

银行利润总水平没有给予高度重视影响了中间业务的开展

2、中间业务规模小技术含量不高构造不合理近年来

尽管我国商业银行开办的中间业务已达260余种但实际运用

的品种很少且层次低、功能不完善主要集中在收付结算和代

理业务等劳动密集型品种方面高附加值品种在我国银行业**

处于起步阶段而西方国家商业银行推行的中间业务*围广泛、

种类繁多涵盖代理、结算、担保、融资、咨询和金融衍生等

众多领域

3、我国金融业分业经营、分业监管的体制限制了中

间业务的开展1995年公布的?商业银行法?明确规定商业银行

只能从事传统的银行业务不得从事信托投资和股票业务不得

投资于非自用不动产不得向非银行金融机构和企业投资中间

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