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第二节风险评估与控制

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第二节

第二节风险评估与控制在识别并确认组织面临的风险以后，风险管理人员就要对风险进行衡量和评价，以便于拟定风险管理方案，进而采取相应的风险应对措施，将可能的风险损失降至最低，或控制在组织可以接受的范围内

第二节风险评估(riskassessment)，是指组织在分析既有风险损失资料的基础上，运用概率论和数理统计等方法对特定风险事故发生的损失概率和损失程度做出评价，以为风险管理决策提供依据

风险评估主要是对潜在的风险进行量化分析，是面向未来的预测，其结果将影响组织的风险管理决策

因此，评估过程必须坚持相应的标准

(一)系统性原则

风险造成的损失和带来的影响可能是多方面的，因此，在风险评估时，必须从整体出发，进行全面、系统的考察和评价

既要评估风险的所有可能性，又要评估风险可能带来的所有影响

既要评估各个风险因素，也要评估这些因素间的相互联系和相互作用一、风险评估的标准

第二节既要评估风险主体，也要评估内外部环境因素(二)科学性原则风险评估要秉持严谨、周密的科学态度，进行客观、准确的评估第一，评估采用的模型和方法要科学严谨，严格遵循数理统计的要求来操作第二，尽量保持评估方法的一致性对于同一类风险，尽量采用统一的评估方法，还要保证不同时期评估方法的连续性和一致性，以便于评估结果的对比分析第三，评估所用的数据和资料来源要可靠，采用完整、系统、连续的统计数据和调查结果(三)动态性原则风险评估中，要考虑到环境变化对风险的影响

第二节根据环境发展变化，预测风险的可能变化趋势，并做出相应的分析评价，以尽可能客观地反映出风险情况风险评估方法多种多样，不同的方法对数据资料的要求不同，得到的评估结果也可能不同(四)可操作性原则这种情况下，风险管理人员要尽量选择简洁、科学且容易获取数据资料的评估方法，尽量避免高深、复杂而又难以获取相关数据资料的评估方法，以提升评估的可操作性

第二节二、风险评估的方法风险评估的方法很多，应用的情境和条件要求各不相同，主要分为定性分析技术、定量分析技术及其结合一般而言，定量分析的结果精准度高，易于理解和判断，更利于决策使用但在不要求量化分析，或者量化评估所需要的数据资料无法获取或获取的成本不具经济性时，就应采用定性分析技术管理者要根据实际需求，结合风险评估的目标、决策者的需要、可用的信息和数据、风险范围及结果的严重程度、法律法规要求等方面灵活选择分析方法此处简要介绍几种常见的风险评估方法(一)损失概率和损失程度的估测

第二节风险的衡量和评价主要从两个方面进行:一是风险发生的可能性，即损失概率二是风险发生后，风险事故可能造成的损失有多大，即损失程度

第二节1.损失概率的估测一般而言，在估测损失概率时需要考虑三项因素:一是风险单位数

二是损失形态

三是损失事件(或原因)

这三项因素的不同组合，会使风险损失概率的大小也不同

在实际的估测中，通常使用的方法为二项分布、泊松分布、正态分布等统计工具

此处，以估测给定时间内损失事故发生次数的方式说明损失概率的估测方法

假设n个风险单位均遭到同一风险事故的威胁，每一个风险单位在给定时间内是否发生此风险事故是一个随机事件，并且风险单位对该风险的结果只有两种:发生与不发生

如果记n个风险单位在给定时间内发生所述风险事故的次数为X，且满足条件:(1)每个风险单位发生同样风险事故的概率都相同，设为p，不发生该事故的概率为q=1-p

第二节NEXT(2)任一风险单位发生风险事故都是独立的，不会影响其他风险单位发生同样的风险事故

(3)同一个风险单位在给定时间内发生两次以上事故的可能性极小，可认为其概率为零

这样，X就是一个服从二项分布的随机变量,且分布律为

P|x=k|=Cp*q*(k=0,1,2,.,n)

于是，根据分布律，就能计算出给定时间内有多少个风险单位及其发生事故

的概率

由于n个风险单位在下一时间段中可能遭受风险事故的次数是一个随机变量，所以难以确定究竟会发生多少次风险事故

但风险管理人员只要了解n个风险单位在下一时间段中发生事故的平均次数及其偏离程度就可以了

此时，x的数学期望E(X)=p就表示事故发生次数的平均值，而标准差σ=√npq则用以描述实际情况与期望的偏离程度

第二节2.损失程度的估测风险的损失程度是指风险事故一旦发生，可能造成的最大损失值在衡量风险的损失程度时，需要考虑多方面的因素，如风险单位的内部机构、用途、消防设施等另外，还要考虑损失形态、损失频率、损失的时间和损失金额等因素例如，对同一原因导致的多形态的损失，不仅要考虑风险事故所导致的直接损失，而且要考虑风险事故引起的相关间接损失很多情况下，间接损失可能比直接损失更严重，如因机器故障导致的停产损失和可能的违约责任与客户流失等损失，就比机器损坏的损失大得多同