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2024年理财规划师之三级理财规划师题库练习试卷

A卷附答案

单选题（共40题）

1、下面关于债券的叙述正确的是()。

A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非

真实资本

B.债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预

C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率

肯定高于短期债券的票面利率

D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的

【答案】A

2、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%

【答案】B

3、股票和债券在风险性上相比，特点是()。

A.股票风险较大，债券风险相对较小

B.债券风险较大

C.股票和债券风险基本相同

D.股票风险较小

【答案】A

4、经济杠杆干预手段和信息诱导手段两者之间的根本差别在于()。

A.控制于政府手中的外生变量变化的具体范围

B.控制于政府手中的内生变量变化的具体范围

C.控制于政府手中的外生变量变化的具体值

D.控制于政府手中的内生变量变化的具体值

【答案】A

5、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者

不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C.汽车金融公司和银行相比，无杂费

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】B

6、个人家庭理财规划的核心通常是()。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

【答案】D

7、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之

便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是

()。

A.定活两便储蓄

B.活期储蓄

C.整存整取

D.零存整取

【答案】A

8、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为

()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出、收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比例

【答案】C

9、我国的企业年金运营采用（)的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管

理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式

B.信托式

C.委托代理

D.个人账户与社会统筹相结合

【答案】B

10、信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产的()委托给受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理

或者处分的行为。信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产

管理制度。

A.管理权

B.使用权

C.所有权

D.处分权

【答案】C

11、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过()年。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

12、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡

为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，

小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保

险公司()。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签

【答案】D

13、关于共同基金的认购（申购）费用，下列说法中不正确的是()。

A.购买基金时交纳认购（申购）费用称为前端收费

B.卖出基金时交纳认购（申购）费用称为后端收费

C.后端收费持有时间越长费率越高

D.货币市场基金免认购（申购）费

【答案】C

14、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。

A.1～2

B.2～3

C.3～6

D.4～8

【答案】C

15、众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社

会互助基础之上的。下列关于“众人协力”的说法不正确的是()。

A.众人协力即经济上的互助共济关系

B.互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系

C.只要投保，与保险公司建立了保