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银行反洗钱风险管理策略研究

目录

TOC\o1-2\h\u28922银行反洗钱风险管理策略研究 1

26291一、反洗钱概述 2

7128（一）反洗钱的概念 2

27753（二）常用洗钱方式 2

20966二、银行反洗钱风险管理存在的问题 3

26192（一）反洗钱意识不强 4

15138（二）缺乏可疑交易管控体系 4

9326（三）银行的客户信息公开程度较低 4

5999三、银行反洗钱风险管理策略 5

16174（一）完善客户身份识别流程，做好客户分类工作 5

23899（二）加强对客户洗钱风险等级划分管理 6

15240（三）做好业务持续期内客户关系管理 6

19477（四）完善客户关系管理的风险预警工作 7

22944结论 8

29215参考文献： 9

摘要：随着社会经济的不断发展及人们趋利心理的逐渐膨胀，当今世界洗钱行为日渐泛滥，不法分子运用洗钱方式将非法的资金进行合法化，严重影响了世界经济秩序的同时还给广大金融投资人造成了重大损失。自2018年我国持续不断的反腐倡廉运动为各金融机构反洗钱工作的推进带来了优良的政治氛围，银监会等监督机构还对反洗钱制度进行了改革，在发布准则的同时还要求银行严格落实反洗钱内部职责，不断完善银行内部资金的交易监测，并制定了对反洗钱工作不到位的银行责任追究制度及后期处理流程的制定。另一方面，洗钱风险是在客户金钱交易等过程中产生的，为了能改善反洗钱风险预警系统的工作效率，金融机构一定要提高对客户关系的管理，进而更有效的监测客户金钱交易行为。基于此，本文对银行的反洗钱风险管理策略进行研究。

关键词：银行；反洗钱；风险管理

一、反洗钱概述

（一）反洗钱的概念

反洗钱就是指政府动员明文规定、司法能力，调动社会团体和商务组织对可能出现的洗钱交易行为进行辨别，并对有关钱款作出处理，对相关人员给予惩处，以此来控制犯罪意图的一个工作流程。从国际上来看，洗钱行为和反洗钱的活动基本都是在金融行业进行的，而且大部分发达国家都会把对金融机构的反洗钱相关法律法规摆在了重要地位，而全球社会进行反洗钱有关立法的国际交流合作，也通常是在金融机构。

反洗钱措施，就是指预防采用各种不同的方式遮掩、隐蔽贩毒犯罪活动、黑帮经济类型的团体犯罪活动、恐怖组织犯罪活动、非法出入境犯罪、贪污受贿罪活动、搅乱金融监管秩序犯罪等非法所得，及盈利的主要收入来源和特性的洗钱活动的相关措施。

（二）常用洗钱方式

（1）利用金融机构洗钱。具体的方式有利用银行将不合法的资金进行发放贷款；利用违法所得财产进行质押，贷出已确定其合法用途的巨额资金，从而购置房产、股权等资产。

（2）利用一些地区或是国家的金融机构对于客户资料的保密协议进行洗钱，许多犯罪分子选取瑞士和瑞典等西方国家。瑞士对客户开户资料的保密性有极为严格的制度规定，若非存在特殊法律情况，一切金融机构对客户资料的外泄均会视为非常严重的违法犯罪。如此一来便为洗钱犯罪分子带来了假造贸易背景展开巨额洗钱的途径。

（3）创立企业从而实现洗钱目的。一是利用别人的身份证创立皮包公司，化解了资金出事以后有关调查部门对法定代表人的追查。二是项目投资现金来往密集型的企业，如博彩行业等，如此一来也就有了现金交易较多的合理托词。三是依靠市场高额的产品交易完成洗钱，犯罪分子假如进行次数非常高的大额转账活动，必定会引起银行的异常交易机制。为了保证资金的保值性及安全性，犯罪分子可能会购入名贵的珠宝首饰和收藏品并伺机出售，同时把黑钱洗白。

（4）其他洗钱的形式还有：货币走私、兑换成外币或利用私人钱庄实现资金的跨国转移。

二、银行反洗钱风险管理存在的问题

银行积极拓展金融市场，重视与互联网金融技术相结合，促进了金融市场网络的变革，为客户带来了个人综合消费贷服务、启用个人网上银行服务、为企业提供信用保函等服务。现阶段，大部分银行整体运营情况比较稳定，内部资金运转协调，为个人客户带来的服务有：资产管理、信用贷、贷记卡、外汇兑换及跨境汇款等；面向于企业客户带来的服务有：企业融资、资金管理、保理融资、风险管控、银团贷款服务、承销及跨境融资等。不过在反洗钱工作中，银行机构在风险管理领域还存在较大的问题。

（一）反洗钱意识不强

高层管理者对反洗钱风险的认知并不是很深入，对银行的反洗钱风险认知有待加强，银行一般由行长负责银行的风险管理工作，但是为贯彻落实该管理人员履职尽责的实际权限，相关专项小组人员也并取得信息授权及资源方面的大力支持。然而内部反洗钱风险管理的工作氛围并没有充分建立，而且专项小组人员内反洗钱风险管理意识不强，忽略了小额资金交易同样也会有洗钱犯罪的风险，反洗钱管理的调查及灵敏度比较低，会造成反洗钱风险管理工作运行受阻。

（二）缺乏可