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2024年初级银行从业资格之初级风险管理基础试题

库和答案要点

单选题（共45题）

1、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷

款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未

来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰

当的方案是()。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金

【答案】A

2、法律风险是一种特殊类型的（??）,它包括但不限于因监管措施和解决民商

事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

【答案】B

3、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。

A.玻璃纤维复合板风管

B.聚氨酯铝箔

C.酚醛铝箔

D.玻镁复合风管

【答案】D

4、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的

风险管理阶段是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

【答案】B

5、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果

【答案】B

6、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供

金融服务所获得的盈利。

A.风险

B.收益

C.损失

D.利息

【答案】B

7、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响

的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?

【答案】D

8、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模

式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风

险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模

式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模

式阶段——全面风险管理模式阶段

【答案】D

9、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行

表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险

【答案】D

10、（2018年真题）（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况

下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.有效流动性风险

B.识别流动性风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

【答案】D

11、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动

性资产储备与未来（）日现金净流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】B

12、利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异

【答案】A

13、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年

【答案】D

14、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。

A.地上物买卖、交换、继承等证件

B.政府部门批准使用土地的文件

C.行政领导对用地的指示

D.集体土地交换协议

【答案】B

15、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和

储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%

【答案】A

16、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的

特征的资本是（）。

A.二级资