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银行贷款基础步骤

银行贷款步骤是比较复杂，很多企业、尤其是中小企业因为对银行贷款业务步骤不熟悉，对银行要求提交材料不清楚，降低了融资效率，甚至造成融资失败。下面我就银行贷款通常步骤加以介绍，并对每个步骤中轻易犯错地方加以说明，期望对中小企业融资有所帮助。

一、企业办理银行贷款通常步骤：

二、企业在银行开立账户

1、?确定开户网点：

1）就近、便利标准。

?企业需要常常到银行柜面去办理业务，所以企业开户银行中最好有一家是交通方便；现在大部分银行全部提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银行技术发达银行也很有必需。这么会降低企业财务人员大量业务办理时间，而且也降低路途风险。

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注意：

不是你看到最近银行网点就能够开户。小型商业银行全部机构全部能够办理通常对公账户开户，大型国有银行储蓄所是不办理对公业务，还有部分特殊账户是支行办理不了，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。

2）服务良好标准。

即使银行服务标准标准上是统一，但不一样银行、同一银行不一样机构服务质量也可能是不一致。要考虑银行业务办理效率，有些银行用户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不一样银行业务专长不一，对中小企业重视程度不一;这些全部需要事先考察一下。

注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大用户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以假如你企业处于业务快速成长久，对银行服务要

求较高、考虑融资话就需要花部分时间寻求银行。很轻易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员能力和服务效率就知道了。

3）贷款统一标准。

银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必需是一家法人单位，贷款行和开户行必需是一家分支机构。

注意：银行对贷款企业有一定要求，所以即使企业能够开多个账户，不过中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把关键贷款行作为关键业务结算行。

2、?咨询开户手续、准备开户材料

1）咨询

?开户通常是在柜面直接办理，有些银行需要用户经理事前调查企业基础情况，所以开户前联络银行工作人员，具体了解开户要求和步骤很必需。

2）准备开户材料。

通常需要：营业执照正、副本原件；组织机构代码证正、副本原件；税务登记证正、副本原件；基础帐户开户许可证原件；法人代表身份证原件；企业公章、财务章、法人代表人名章；如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面授权书和代理人身份证原件。

3、开户

开户时最好预约一下。为了保险起见，带上相关印鉴，假如现场发觉材料填写错误，还能够现场盖章补救。开立基础户大致需要7个工作日，开立通常户大致需要3个工作

日。?

4、开立账户常见问题：

1）开户手续不全：见上文处理措施。

2）基础帐户统计信息和开设通常账户提供信息不一致。银行为企业开立通常账户时，需要调阅企业在人民银行系统中相关信息（该信息是企业开立基础账户时向银行提供，由银行录入到人民银行系统中）。有些企业在开设基础户后运行期间变更企业法人，但该企业只变更了工商登记信息，而没有去基础账户开户行变更银行信息，会造成企业用新法人代表身份证材料不能开立账户。

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处理措施：需要企业去工商办理变更手续，如企业之前开立了基础户，还需要企业在工商变更完基础信息后，去基础户开户行办理对应变更手续，人民银行会在7个工作日以后出具新开户许可证。此时企业就能够持新办理材料去银行开立通常结算账户了。

三、?申请贷款

1、进行融资安排

1）确定融资关键目标。企业需要银行融资，关键目标有：流动性风险管理，经过取得银行授信以备不时之需，平时可能不用，先做资金安排。财务需要，需要银行融资补充资本金，利用财务杠杆提升企业收益。其它目标，比如优化资本结构，促进再融资等等。

注意：提议中小企业提早进行融资安排，在不缺钱时候处理融资问题，不要急等用钱时候再去银行申请授信。

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2）评定融资额度。企业向银行提出融资额度时，需要兼顾本身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，假如给了我多少钱，我投到项目中就能够收益多少等等。但对企业融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。

3）评定融资成本。除了显性融资成本外，中小企业取得银行融资实际上是内部管理尤其是财务管理规范化过程，还要付出其它如报表审计、资产评定、人员精力、信息公开等成本。

2、评定授信条件

中小企业融资需要符合银行条件，银行对中小企业融资条件关键包含授信准入条件、产品条件、法律文本条件等，具体见：《中小企业怎样提升银行信用》《银行融资产品创新》及以后每个产品具体介绍等文章。基础条件包含：

1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记企（事）业法人或其它经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记企事业法人外，应经过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发生产经营许可证