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招商银行济南分行互联网金融市场营销策略

第3章招行济南分行互联网金融市场环境分析

3(1招行济南分行简介

招行济南分行成立于2000年10月19日，现有员工906人(含派遣)，是总行设在山东省的一级分行。经过十六年的发展，招行济南分行在当地已经成为规模和实力兼具的商业银行翘楚，现拥有烟台、潍坊、临沂、东营、滨州、聊城6家二级分行，以及22家同城支行、l家营业部、5家社区支行、1家小微支行，27家离行式自助银行和60台单点自助设备，各类指标在济南地区位居前茅。招行济南分行一直致力于品牌建设，深入开展金融业务，加强财富管理产品和优质基础资产的供应，大力支持客户拓展，将服务作为立行之本。通过强化高效精准获客、分层精细管理、优质客户体验等核心能力建设，加快产品创新和结构调整，构建行业领先的管理体系。在招行济南分行的发展过程中，其始终秉持“服务、创新、稳健”的招银核心价值观，其企业文化中“重市场、讲品牌，重长远，讲理性”始终是一项重要内容。在国内银行业中，招商银行在互联网金融领域的布局和创新一直走在前列，其市场营销体系较为系统，在此经营理念的引导下，招行济南分行也是目前该地区互联网金融产品推广较好的银行之一。截止2015年末，招行济南分行全折人民币资产总额886(9亿元，比年初增加了8(6亿元，增幅1(O,。其中全折自营贷款余额659(4亿元，比年初增加26(5亿元，增

幅4(19,，占表内资产比重为74(34,，比年初提升了2(29个百分点。负债总额为875(3亿元，比年初增长了11(5亿元，增幅1(3,。累计实现营业净收入43(06亿元，计划完成率为102(2,，超预算目标0(91亿元;累计列支营业费用11(28亿元，计划完成率为94(8,，较年度预算结余0(62亿元。其中零售条线超额完成考核利润，营业净收入大幅超过预算目标。

3(2招行济南分行互联网金融市场环境分析

3(2(1外部环境

3(2(1(1宏观环境

从外部来看，招商银行转型发展面临经济金融的新常态。

经济增长方面，世界经济从危机中缓慢复苏，但仍将呈现不稳定与不平衡特征，中国经济处于“三期叠加”新常态阶段，经济内生增长动力偏弱，经济下行压力加大带来银行风险不断上升。但同时，新一轮市场化改革将释放新的增长动力，新型城镇化将扩大内需潜力，现代服务业将成为重要战略支撑，“一带一路”战略和自贸区改革带来新的发展机遇，商业银行仍有较大市场空间。

金融改革方面，随着存款保险制度的推出，利率市场化己行至“最后一公里”，利差缩窄在所难免，利率风险将明显加大;资本项目开放加快推进，人民币国际化步伐加速，跨境人民币资本项下管制不断放开，为跨境人民币业务快速发展创造有利条件;汇率改革稳步推进，常态式外汇市场干预基本退出，人民币双向浮动弹性明显增强，为银行自主创新提供广阔空间;综合化经营有望实现新的突破，银行经营边界不断拓宽。

互联网金融方兴未艾，在“三去一降一补”的中国经济新常态下，企业的投资动力明显减弱，有效信贷需求不足，互联网金融不断渗透银行各细分业务领域，传统银行业务面临更大挑战。批发业务领域，形式多样的直接融资加速替代银行传统公司信贷，零售业务领域，互联网巨头纷纷布置消费金融，挟流量和场景的

优势，对以零售为代表的传统优势不断蚕食。移动互联网、大数据、云计算导致传统银行资产组织乏力，优势逐渐减弱。前瞻性布局未来的战略性机遇，转型突围，对客户的准确选择是目前最有效的管理方式。

3(2(1(2行业环境

(1)行业现状

金融业态方面，轻型银行转型的压力、来自同业和互联网金融公司竞争者的压力显著上升，各项指标增速缓中趋稳，格局将出现分野:直接融资市场快速发展，金融市场体系加速重构，金融脱媒不断加剧对银行传统发展模式带来更大冲击，但同时也为银行加快构建跨市场、多领域、多界面的大资管平台提供良好机遇。

根据表3—1中的数据可知:

从余额上看，招行济南分行自营存款时点余额736(4亿元，在6家股份制银行中排名第5位，排名比去年末下降一位，被中信银行超过，仅好于华夏银行。受今年自营存款增长不利影响，存款总额与中信银行差距达到108(7亿元。从增量总额上看，招行济南分行自营存款时点新增排名第6位，在6家股份制银行中排名居末，是唯一比年初存款总额下降银行。从2015年各行存款新增情况来看，中信和民生银行存款新增形势较猛，浦发、兴业和华夏也保持了较好的增势。区分对公储蓄存款来看，招行济南分行对公存款比年初新增在对标行中排名第6位，是唯一下降银行，储蓄存款表现相对较好，在对标行中排名第2位。从增量结构上看，对公存款新增中兴业和浦发银行对公存款新增主要靠高成本结构性存款，其对公结构性存款新