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国内重要商业银行风险管理架构简介
一、工商银行
（一）工商银行风险管理组织框架
图1：工商银行风险管理组织架构图
董事长
董事长
董事会风险管理委员会
董事会风险管理委员会
风险管理委员会行长
风险管理委员会
行长
资产负债管理委员会
资产负债管理委员会
副行长首席风险官
副行长
首席风险官
内控合规部—
内控合规部—操作风险
风险管理部—市场风险
风险管理部—市场风险
信贷管理部—信用风险
资产负债管理部—流动性风险
资产负债管理部—流动性风险
分行管理层
分行管理层
分行风险管理部
分行风险管理部
（二）风险管理职责规定
1.风险管理部职责
风险管理部重要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出全行风险偏好与战略，汇总汇报各类风险状况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险量化管理；组织推进内部评级法工程，负责搜集、整顿、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；确定全行产品控制政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。
2.各类重要风险管理基本状况
风险类型
管理部门
详细职责
全面风险管理
风险管理部
牵头负责全面风险管理工作，汇总、汇报全行各类风险（包括信用风险、市场风险和操作风险等）管理工作状况，构建全面风险管理体系。
信用风险管理
信贷管理部
全行信用风险牵头管理部门；负责统一确认和公布波及信用风险有关政策、制度、措施、流程、规程。
授信业务部
负责客户信用评级管理、审查审批客户授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。
信用审批部
负责贷款、担保及其他信贷申请审查与审批。
市场风险管理
风险管理部
牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和措施；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和汇报；牵头编制市值评估措施和市场风险计量措施；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理有关系统管理和维护；计量市场风险资本。
资产负债管理部
管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理措施与流程；识别、计量、监控和汇报全行银行账户利率风险和汇率风险；确定银行账户利率风险和汇率风险对冲方略和方案；负责银行账户本外币利率风险管理有关信息系统开发、维护和升级等；配置市场风险资本。
流动性风险管理
资产负债管理部
在资产负债管理委员会领导下监控及评估本行总体流动性状况；实时管理本行平常流动性风险；制定本行年度流动性计划并报本行资产负债管理委员会同意，监控其实行状况，并每季度作出所需调整。
操作风险管理
内控合规部
组织推进对各类业务中操作风险识别和评估工作，定期监测操作风险状况，并向管理层汇报；对已识别重大操作风险提出缓释提议、对未来风险变动作出预警；履行操作风险管理委员会秘书处职责。
3.机构设置、派驻、汇报及业务介入状况
管理规定
详细状况
风险管理部门设置机构层级
在总行层面设置风险管理部，一级分行及如下机构设信用审批部承担对应风险管理职责
风险管理派驻机构及职责
二级分行信用审批部为一级分行派出机构，重要负责：负责贷款、担保及其他信贷申请审查与审批。
风险汇报途径
风险管理汇报经本级机构高级管理层审定后，上报上级机构
业务流程管理
风险管理部不介入详细业务流程，不作为业务中台部门把控风险
二、农业银行
（一）农业银行风险管理组织框架
图2：农业银行风险管理组织架构图
风险管理委员会董事会
风险管理委员会
董事会
高级管理层
高级管理层
风险管理委员会风险管理委员会
风险管理委员会
风险管理委员会
风险管理委员会风险管理委员会
风险管理委员会
风险管理委员会
风险管理部流动性风险操作风险
风险管理部
流动性风险
操作风险
信用风险
市场风险
风险管理部资产负债管理部金融市场部风险管理部内控合规部运行管理部
风险管理部资产负债管理部
金融市场部
风险管理部内控合规部
运行管理部
安全保卫部
法律事务部
风险管理部信贷管理部授信执行部资产处置部
风险管理部资产负债管理部
金融市场部
一级分行管理层
一级分行管理层
一级分行风险管理部门
一级分行风险管理部门
派驻风险主管二级分行管理层
派驻风险主管
二级分行管理层
二级分行风险管理部门
二级分行风险管理部门
派驻风险经理支行管理层
派驻风险经理
支行管理层
（二）风险管理职责规定
1.风险管理部职责
风险管理部重要职责：负责统筹协调全行风险管理，负责制定及实行全面风险管理战略、政策和流程；组织实行巴塞尔新资本协议，开发符合监管规定风险计量工具；负责客户信用等级评估；组织开展资产分类和减值测试工作；负责全行经济资本计量；监控全行关键风险指标和重大风险事项，组织实行风险汇报制度；确定并监督执行风险限额和组合管理方案；评估
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