第三方支付风险及防控对策研究 .doc

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第三方支付风险及防控对策研究

摘要：第三方支付最早在美国起源，现如今中国快速发展，中国的第三方支付市场已经逐渐成熟。

第三方支付机构是以盈利为目的的非金融机构，由于自身的独特性，给大众带来许多便捷，但也隐藏了许多风险。在发展前期中央银行对其缺乏监管，所以第三方支付市场参差不齐。背后隐藏的风险威胁着正常的市场秩序。本文分析了第三方支付的发展现状，列出了第三方支付存在的风险，并针对存在对风险提出对策，希望能使第三方支付市场更规范、更健康地发展。

关键词：第三方支付，风险，对策

Researchonthethirdpartypaymentriskandpreventionandcontrolmeasures

Abstract：Third-partypaymentwasfirstoriginatedintheUnitedStates.NowChinaisdevelopingrapidlyandthethird-partypaymentmarketinChinahasgraduallymatured.

Third-partypaymentinstitutionsarenon-financialinstitutionswiththepurposeofmakingprofits.Duetotheiruniqueness,theybringalotofconveniencetothepublic,buttheyalsohidealotofrisks.Intheearlystageofdevelopment,thecentralbanklackssupervisionoverit,sothethird-partypaymentmarketisuneven.Thehiddenrisksthreatenthenormalmarketorder.Thispaperanalyzesthedevelopmentstatusofthethird-partypayment,liststherisksofthethird-partypayment,andputsforwardcountermeasuresagainsttherisks,hopingtomakethethird-partypaymentmarketmorestandardizedandhealthydevelopment.

Keywords：Third-partypayment，Risk，?Countermeasure

目录

TOC\o1-3\h\z\u第1章绪论 1

1.1研究背景和意义 1

1.1.1研究背景 1

1.1.2研究意义 1

1.2文献综述 2

1.3课题研究方法和内容 2

1.3.1研究方法 2

1.3.2研究内容 3

第2章第三方支付的发展现状 4

2.1第三方支付概述 4

2.2中国的第三方支付发展现状 4

2.2.1第三方移动支付市场规模迅速增长 4

2.2.2支付宝、财付通双寡头市场格局初步形成 5

2.2.3第三方行业监管领域逐渐全面，牌照合规向多领域扩散 5

第3章第三方支付存在风险分析 7

3.1用户个人信息泄露和资金安全风险 7

3.1.1用户个人信息风险 7

3.1.2资金安全风险 8

3.2支付风险 8

3.3平台层风险 9

3.3.1洗钱风险 9

3.3.2套现风险 10

3.4法律风险 10

第4章我国第三方支付风险防控对策建议 12

4.1借鉴国外第三方支付防范经验 12

4.1.1监管经验 12

4.1.2严格对待账户实名制 12

4.2加强用户个人信息的防护 13

4.2.1平台加强对用户信息的保护 13

4.2.2用户自身提高安全意识 13

4.3提高网络安全技术 14

4.4建立完备的征信体系 14

4.5加强监管和法律法规的建设 15

4.5.1完善监管制度 15

4.5.2完善法律法规制度 15

第5章总结 17

参考文献： 18

致谢 19

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第1章绪论

1.1研究背景和意义

1.1.1研究背景

第三方支付诞生于于美国独立销售组织制度，在20世纪90年代