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银行系金融知识科普大全

什么是存款准备金率和备付金率？

存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，

商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行

的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量

的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将

原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银

行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准

备金。

什么叫货币供应量？

货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总

量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有

狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的

货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指

企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和

企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。

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何谓“央行被动购汇”？

按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定

银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外

汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相

应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间

外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要

保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应

量增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市

场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。

什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析？

贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析（loanmigrationanalysisor

creditriskmigrationanalysis），是近年来新出现的一种以概率分析

为基础的信用风险分析方法。它是用贷款的历史损失数据来推算当前

一家银行贷款组合中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失准备是

否充足。一般来说，贷款迁徙分析有四个主要的步骤：

1、将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划分

为正常、关注、次级、可疑，还可将贷款以划分为房地产贷款、担保

贷款、信用贷款、汽车消费贷款等类别。这主要是因为不同类别的贷

款具有不同的损失状况（differentlosshistory）；

2、确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个季度的损失

是2%；

3、对影响贷款损失率变化的因素进行分析，并对现有损失率进行

调整；

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4、将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得到各类别贷

款的损失额。

进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失数据。贷款

迁徙分析的前提是必须要有有效的有问题贷款识别体系、准确的贷款

分类和贷款损失核销制度。否则，贷款迁徙分析的质量得不到保证。

什么是银监会所倡导的审慎银行资本监管思路？

提高商业银行资本充足率，促使商业银行计提充足的贷款损失准

备金，是商业银行应对宏观经济波动的重要手段，也是贯彻中国银监

会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”监管理念的具体措施。

审慎的银行资本监管思路是，首先要提高商业银