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民生银行小微金融业务案例分析

4民生银行武汉分行小微金融业务案例

武汉分行小微业务环境分析

外部宏观环境分析

武汉市自古以来有“九省通衢”的美名，由于其特殊的地理位置，加上交通的

便利性，作为中部崛起的核心城市，武汉的经济也取得了飞速的进展。

湖北省统计局发布的《2021年武汉市公民经济和社会进展统计公报》显示，当

年武汉地域的GDP为亿人民币，按可比价钱计算，比上年增加10%。各个

产业的产值和增加数见下表4-1：

到2021年12月底，武汉地域总企业数量为万户，其中新注册万户；

私营企业为万户，昔时新注册的私营企业为万户；个体工商户的注册数量

为44万户，新注册为万户。

由此能够清楚看出，武汉市的小微企业已经成为本地经济进展的主力，小微企

业新建数量快速成长，这对专注为小微企业提供金融效劳的商业银行提供了广漠的

舞台。

以下运用五力模型分析的方式对武汉分行进行分析，如图4-1。

1）行业内现有企业的竞争状况

银行业内部产品的同质性较强，网点设置选址的标准相近，因此商业银行的支

行网点往往是在某一区域集中扎堆显现，武汉分行的民生银行网点设置也都集中在

商圈和住宅区。随着银行业的进展，相互之间的产品仿照性也很强，各家银行间的

不同化很小，竞争猛烈。

2）潜在进入者分析

国内金融市场的潜在进入者过去主若是国内的中小商业银行和部份外资银行，

在武汉地域，新进的中小型商业银行如渤海银行、湖北银行等受自身的资源和实力

的限制，在一段时期内难以形成规模；武汉地域的外资银行，如东亚银行等，虽登

陆中国可是仍然受到严格的限制，因此也无法形成较大要挟。

3）替代品

商业银行面临两方面的要挟：一是资本市场需求增加，传统银行的金融媒介作

用在降低，利润减少；二是信息技术的进展，使得许多企业开始进入网络第三方支

付的领域。

4）供给商

商业银行要紧靠吸纳公众存款取得资金。在过去，商业银行处于一种强势垄断

地位，公众适应性将存款投向商业银行，可是随着各类的线上、线下的金融企业推

出不同的金融产品和效劳，公众存款的投向选择供给商愈来愈多，金融行业内的竞

争也日趋猛烈。截止武汉分行2021年末，总储蓄规模已经接近200亿，为了更好的

开展小微金融业务，储蓄也将是武汉分行的重点任务。

5）购买者

在商业银行的传统领域，发放贷款是银行利润的要紧来源，而事实上，商业银

行之间的产品和效劳不同化愈来愈小，贷款者选择任何一家商业银行享受的效劳和

功能、产品几乎都是同质化的，可是所有的商业银行都会争夺更有资金潜力的客户，

因此现在，客户具有很强的议价能力了。武汉地域的各家商业银行已经铺开进行小

微企业市场的开拓，因此小微客户的争夺必将也会超级猛烈，相较过去，小微企业

客户的议价能力有所增加。

在武汉地域，民生银行的小微业务开展竞争对手要紧集中为中型的股分制银行，

如招商银行、兴业银行等，大型的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国

建设银行仍然对大型的企业资金投向较多，尽管此刻也开始在涉足小微企业，可是

尚未将小微企业作为核心客户。平安银行、湖北银行、渤海银行尽管也以小微企业

客群作为核心目标客户，可是后二者的自身实力有限，业务开展还不成气候；平安

银行在小微市场的开拓投入力量超级大，可是受限于进入武汉市场的时刻比较短，

短时间内尚未形成太大的规模效应。因此，民生银行目前的要紧竞争对手仍是集中为

一些比较有实力和占有必然市场份额的股分制银行。

目前，线上的互联网金融的高速崛起的要挟。中国人民银行发布的2021年1月

的金融统计数据报告中显示，商业银行在1月份的人民币存款减少了9402亿元。而

反观阿里巴巴的余额宝，推出仅仅半年时刻规模就已经超过2500亿元。商业银行资

金面吃紧使得无法继续依托传统的存贷利差继续取得较大的利润。互联网金融的红

火打破了商业银行的过去的强势垄断地位，公众适应性将存款投向商业银行。可是

随着各类的线上、线下的金融企业推出不同的金融产品和效劳，公众存款的投向选

择供给商愈来愈多，关于资金的竞争也日趋猛烈。

在经济加倍发达的沿海地域，各类民间信贷的活跃程度要比中部地域大得多。

在武汉地域，小微企业的资金需求仍是要紧集中由商业银行提供。

武汉分行内部条件分析

武汉分行严格贯彻民生银行总行的经营思想和方针政策，把对小微企业的效劳

作为经营打算的重中之重。

武汉分行内部条件情形能够从以下三个方面分析：

1）组织架构清楚

民生银行很早就发觉了自身的组织架构将在以后可能会成为进展的桎梏，因此

在2006