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济源农商银行创新发展理念打造标杆银行

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段彤菲

近年来，河南省济源农商银行在省联社的正确领导下，紧紧围绕“打造快捷银行、打造实惠银行、打造首选银行”的长远目标，以服务三农为主线，以精细化管理为重点，转换经营机制，调整信贷结构，加快科技创新，促进了各项业务的又好又快发展。至2014年6月底，各项存款102.57亿元，占全市金融机构各项存款总量的35.77%；各项贷款67.70亿元，占全市金融机构各项贷款总量的32.21%。2005-2013年，连续9个年度被省联社评为先进单位。2008-2013年，连续6个年度被中国银监会评为二级农村合作金融机构。2013年12月，被银监会评定为全国农村金融机构28家标杆银行之一，也是全省唯一的一家。

三大战略：重启科学发展征程

近年来，济源农商银行不断探索优化自身经营管理的方式，通过实施三大战略来实现自身的改革升级。

公司化经营战略。近年来，济源农商银行着眼于构建现代金融企业制度，进一步明晰产权关系，在募集股本时，有意识地提高入股起点，使股东户数由组建前的29109户减少到了782户；着眼完善法人治理结构，引入了独立董事制度，进一步明确了“三会”和高级管理层的职责分工，提高了决策的科学性和民主性；建立了董事会对行长的授权制度，基本形成了董事会决策、监事会监督、高级管理层经营的管理架构，初步建立起相互制衡、相互监督的法人治理框架。

人才兴行战略。通过构建科学合理的人力资源激励机制，搭建员工成长平台，营造了干事创业的良好氛围。近年来，该行不断招录、培养了11名研究生、238名本科生，实现了员工队伍的知识化、年轻化。

科技兴行战略。近年来，该行始终把科技投入列入年度基本投资计划，并且投入力度逐年增长，每年实际增长幅度都不低于20%。大量的资金投入，极大地保障了科技开发项目的正常实施和运营，迅速地转化为生产力，快速地产生了经营效益。

四纬管理：夯实稳健发展基础

一是强化制度建设。按照现代金融企业的要求，在组建农商银行后，该行对原有的制度流程进行了全面的梳理、修订、补充和完善。分专业、按岗位共修订、补充、完善各项制度流程107项。2013年，根据流程银行建设的要求，该行对需修订的27项规章制度进行了修改、完善，编制各项流程154个，归集风险点1314个，建立了覆盖所有业务的制度流程体系，保证了各项业务在制度的约束控制下进行。

二是强化服务意识。随着金融产品的同质化，服务越来越成为银行的核心竞争力。2011、2012年，该行与上海起航公司连续合作，开展了两期“提升服务品质-促进网点转型”项目。项目开展过程中，进行了30余次大规模培训，并由专业老师深入每家支行对每位员工进行面对面交流、手把手辅导，促使网点服务水平和营销能力真正上了一个台阶。2012年，该行相继获得了“市长质量奖”、“省级文明单位”和“全国千佳文明规范服务示范单位”。2013年，在全市31家服务单位参与的行风评议中，位居第一名。

三是强化新增不良贷款管理。对新增不良贷款，实行“一制三挂钩”。“一制”，即对违规新增不良贷款，实行客户经理个人“包赔制”。“三挂钩”，即把各支行的新增贷款不良率与支行行长、客户经理的个人等级及岗位工资挂钩，增强支行发放、管理信贷资产的责任心，严防信贷风险。

四是强化合规管理。建立风险保证金制度。目前，已将普通员工风险金额度提高到1万元，共归集风险金746万元。风险保证金制度的实行，进一步增强了全员合规经营、合规操作意识，相互监督、相互制约的机制日益形成。构建合规长效机制。从2011年至今，深入开展合规执行年、合规提升年、合规长效机制建设年活动，通过建设合规体系，强化合规理念，营造合规氛围，加大问责力度，构建了合规激励约束的长效机制。

五大创新：开启创新发展新局

创新服务方式。2012年5月份，该行与金天公证处签订合同，约定凡本行存款客户，涉及到存款继承问题的，由该行替客户支付公证费。2012年6月1日起，暂停了除业务系统自动扣收以外的全部服务收费项目，有效降低了客户办理资金汇划、挂失等业务的经济负担。2013年12月，取消农信银业务存、取款手续费。2014年，网上银行所有收费项目全部取消收费。据不完全统计，仅减免费用这一项每年即让利700余万元。

创新信息平台。2010年，建设了“三个中心一个系统”（综合业务风险实时预警中心、远程视频监控中心、授权中心和电子化考试系统）。2011年，建成了视频会议系统，全行员工可以远程参加重要会议，使会议精神原原本本地传达到每一位员工。2012年，建成了网点多媒体广告系统，由总行实行远程控制，对客户进行精准营销，有效提升了对外形象。2011-2012年，建设了异地守库系统，实现了对山区支行的远程异地守库，降低了枪支、弹药风险。2012-2013年，分两期开发了客