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浅谈我国银行业现代化改革的经济学分析

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刘帅

【摘要】随着时代的进步，经济的发展，我国银行业在市场经济中发挥着重要作用，伴随着经济体制与金融体制的不断完善和改革创新，使其发生巨大变化，得到迅速发展，取得瞩目成就。但随着经济全球化、网络信息化进程的不断加快，银行业的竞争形势愈发严峻，需要我们在此大背景下进行银行业的现代化改革，逐渐形成多层次、多方面、多阶段的现代化银行体系，提高我国银行业综合竞争力，为我国的经济发展贡献其主要力量。本文从我国银行业现代化改革入手，以经济学分析为主，进行探讨研究。

【关键词】银行业；现代化改革；经济学分析

21世纪以来，伴随着科学技术的不断发展，我国银行业现代化改革目标提上日程，以市场经济层面为主，维持市场经济持续稳定发展，制定符合市场规律的现代化发展战略。由于我国银行业呈现出国际化、业务全能化、电子化等特点，因此，在全球经济一体化的大背景下，我们必须结合市场经济发展，探索现代化改革方向，使其政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行等探索符合自身发展的现代化改革模式，形成全面的现代化银行体系，融入国际金融市场，增强其银行业在经济生活中的影响力。

一、我国银行业为何进行现代化改革

（一）我国银行业现状经济学分析

随着时代的不断发展，银行已成为金融结构体系中货币流通、市场资金运转的枢纽，其在经济生活中的地位影响力不断提高与增强，成为我国政府所关注的重点。而为了银行业进行现代化改革，我们对其现状进行经济学分析，其分析如下。

1.国际背景下，银行业竞争力度增强

银行业为金融市场中的支柱行业。随着我国改革开放的发展，经济全球化与国内外经济金融一体化为时代发展趋势，在此背景下，中国银行业迈人新的发展阶段，其成立的银行数目在此过程中逐渐增多，业务种类逐渐扩大，以至于到目前，国内大型商业银行数量已达到六七家，中型商业银行数量达十多家，而小型商业银行数量达上百家，除此之外，由于国际化的背景，外资银行在中国也不断扩大发展，造成我国银行数量猛增，又因银行业务主要以存贷款为主，其利润来源于存贷款利息差额，所以银行业务的同质性也就造成了我国银行业竞争日益激烈的后果。不仅如此，我国银行业还要面对全球同行的激烈竞争，由于银行业在与其他行业合作时，需要进行跨国经营，因此，外国银行业也加强了与我国银行业的竞争力度。

2.互联网时代下，银行业面临的挑战

21世纪是互联网的时代，伴随着互联网与电子商务的不断发展，其带来的挑战需要我们加大重视。在互联网未兴起的传统阶段内，银行为资金流通、经济交易等业务的主要媒介，而目前，由于第三方支付平台的出现，一定程度上降低了银行的媒介主体地位，第三方支付平台使用用户的不断增多，交易量的不断增大，使其成为除银行之外的垄断性互联网金额交易平台。例如支付宝、蚂蚁花呗等，它们可以进行转账、汇款、支付、贷款、信用卡还款等业务功能，在未经过银行的基础下，解决用户资金需求，进行资金市场循环。

3.银行业的基层化发展

银行业的基层化发展主要是由我国的经济发展水平决定的，因其城乡发展差异化、东西部发展成都存在差距、地区发展不平衡的特点，使得一些农村地区、不发达地区市场经济体系薄弱，银行业发展不充分，因此，为了进一步解决此问题，我国银行业进行基层化发展，对其实行优惠政策，设立一些银行基层网点，结合外部形势，进行发展经营。

4.金融市场下的银行业发展

银行业作为金融市场的主导，其展現着重要作用。伴随着金融环境的外部因素变化，银行业也受到一些影响并发生改变，比如在金融市场的影响下，银行贷款的偏好对象倾向于融资企业者。除此之外，由于货币政策的宽松处理以及经济的快速增长，银行业逐步进行以金融市场为根据的相关改革，形成以金融体系相对应的银行市场主导型融资模式，进而符合时代和经济的需要。不仅如此，银行不断进行金融市场现状分析，推进银行业的现代化改革，妥善处理风险、状况，进而促进银行业和金融市场的双向发展。

（二）现今银行业所突出的问题

1.经济风险增大

我国银行业面临的经济风险主要源于两个方面，一是国家政府政策，由于经济发展的各项不稳定因素，市场货币流通的速率，政府实行货币的从紧与宽松处理，以降低经济风险程度。例如银行实施从紧的货币政策，把重点目标对象放在信贷类资产业务上，进行扩张，达到稳定物价、经济增长的目的。二是市场经济的大幅波动，由于经济的不断发展，经济风险的不断积累，所以当风险积累链条一旦断裂，经济将出现滑坡状况，银行则会面临资产恶化问题，产生严重的恶劣性影响。目前我国银行业经济风险几率加大的问题需要我们尽快解决，以营造银行业的和谐发展氛围。

2.外资银行的竞争

近年来，外资银行逐渐进入中国市场，进一步加剧了银行业与市场经济的竞争。随着我国的经济快速发展，外资银行在全球经济一体化的前提下于银行