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关于朝阳盘龙海纳工程有限公司5000
万元额度授信的调查报告
总行:
朝阳盘龙海纳工程有限公司向我行申请额度授信5000万
元，期限一年，担保方式为房产抵押，朝阳盘龙房产开发（集团）有限公司及自然人荀小林、荀博研提供连带责任保证。经我行信贷人员调查，现将调查结果汇报如下：
一、企业基本状况
朝阳盘龙海纳建筑工程有限公司于2010年7月2日成立，营业执照号：组织机构代码证4,税务登记证：注册资金800万元，由戴志刚,陈杰，周清野出资组建，其中戴志刚出资424万元，占比53%,陈杰货币出资320万元，占比40%,周清野货币出资56万元，占比7%。公司地址位于朝阳市双塔区珠江路三段2号，法定代表人：戴志刚，企业类型：有限责任公司，经营范围：房屋工程建筑；市政工程施工；室内外装饰装修；园林绿化；普通机械设备安装；小区物业管理。资质为房屋建筑工程施工总承包三级资质。
二、财务状况
单位：万元财务报表如下:
单位：万元
2011年12月
2012年12月
2013年5月
货币资金
589
652
726
应收帐款
92
27
28
预付帐款
356
2602
2753
其他应收款
5400
7600
7600
存货
970
4293
4335
流动资产合计
7408
15176
15443
资产总计
8727
16262
16529
应付帐款
552
542
623
预收帐款
3042
3352
3171
其他应付款
20
36
31
流动负债合计
3672
3996
3878
实收资本
800
800
800
财务数据如下:
项目
2011年
2012年
2013年5月
负债率
74.1%
35%
34%
流动比率
201%
397%
398%
速动比率
175%
272%
286%
营业收入
7634
9561
2868
净利润
710
1210
384
从财务数据分析，该公司的资产流动性尚可，盈利能力和运营状况较好，短期和长期偿债能力较强。
三、企业经营状况及前景
该公司成立承建“海纳丽景”项目，目前正在建设“新柳
城”项目CE区和DF区，CE区主体已完工，预计今年能够交工,DF区进入开工阶段。其中CE区总建筑面积168538.97平方米,合同金额18097万元，D、F区总建筑面积62294.28平方米，施工合同金额6813万元。D、F区预计明年交工，按近年该公司利润估算，预计D、F区完工利润为1362万元，该公司经营前景尚可。
U!客户资信情况
U!
客户资信情况
借款企业目前无贷款业务，结算业务也没在我行办理，信用状况目前无从查询，依据2012年度财务数据该企业信用等级初评为A级。
五、申请授信情况
（一）授信测算
通过我行授信管理办法要求，对企业进行了授信测算，依据如下：
我行愿意承受负债率为0.762；基期资产负债率为34.3%；有效净资产为10851万元；基期总负债为5678万元；付息负债占总负债比例为47.9%；同业占比为40%；客户风险系数为0.75O根据以上数据测算出该公司授信额度为4992万元，该企业所建工程质量较高，认可度较高，同时提供足值的抵押物，并且保证企业实力较强，综合考虑，授信额度为5000万元。
（二）本次申请贷款情况
朝阳盘龙海纳工程有限公司本次向我行申请流动资金贷款4800万元，期限二年，用于购买钢材和商品混凝土。贷款利率拟定为基准利率上浮70%,执行月利率7125%。。
流动资金需求测算按照银监会流动资金贷款管理办法规定，测算该公司流动资金需求明细如下：
存货周转天数=360/(销售成本6692/平均存货余额2631)=360/(6692/4428)=240
应收账款周转天数=360/(销售收入9561/平均应收账款余额)=360/(9561/60)=2.2
应付账款周转天数=360/(销售成本/平均应付账款余额)=360/(6692/547)=30
预付账款周转天数=360/(销售成本/平均预付账款余额)=360/(6692/1479)=80
预收账款周转天数=360/(销售收入/平均预收账款余额)=360/(9561/3197)=120
营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)=360/(240+2.2-30+80-120)=2.1
经近两年财务数据比较，去年该企业销售收入增长率为25.2%,今年该企业竣工项目较去年有所增多，预计该企业今年销售收入增长率为50%o
营运资金量=上年度销售收入9561X(1-上年度销售利润率）X（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次
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