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成都市银行理财产品调研报告

一、调查背景

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高

和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行

更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问

题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活

的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。

二、调查目的

为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品

的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解

居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一

次对成都市居民银行理财产品投资情况的调查，根据

调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相

应的建议。

三、调查地点及调查方法：

调查地点：工商银行、农业银行、建设银行、农

业银行在成都市的银行网点。

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采用问卷调查的形式。

四、银行个人理财产品的主要类型

目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，

根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、

保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；

根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币

理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其

投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、

信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产

品（QDII）和新股申购类理财产品。

1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于

国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也

投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用

类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动

性风险等。

2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资

于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或

回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产

受益权信托的产品。

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3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩

型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券

等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的

一种新型金融产品。

4.代客境外理财产品（QDII）。QDII型人民币

理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银

行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海

外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资

者。

5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集

合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中

签率。其风险包括系统性风险（新股制度、运行格

局、资金供给等）、网下申购的流动性风险。

五、调查结果的整体分析

从整体上看，在我们问卷的受访者中以36-46岁

为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度

来说，我们的受访者月收入主要集中在4500元以上，

与成都市居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表

性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且

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有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们

的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。

在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受

访者对理财产品介于有一定的了解（32%）和不是很

了解（29%）之间，这在很大程度上说明了一部分居

民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对

于理财产品方面知识还有待提高。

对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此

结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络

和财经类的报纸杂志，约占42%，与此同时家人朋友

的介绍（25%）、银行等金融机构（20%）和投资类的

讲座或者研讨会（10%）也占有较大的份额。我们在

此建议银行需要拓宽理财产品的宣传渠道，以更加多

元的方式引导群众。

统计的结果发现，他们最为看重的是黄金、白银

等实物金属的投资，这主要是受近期国际金融危机的

影响。对于股票或基金的投资比较少，这由于近期股

票市场状况不好所致，也表明受访者的风险承受能力

较低，主要偏保守型。同时我们也发现，虽然房价调

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控力度相当大，但是还有一批受访者仍然看涨楼市。

值得一提的是，16%的受访者表示明年将会看好银行

理财产