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2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案

[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求

B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

正确答案：A

参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。选项A正确。【考察考点】第4章第1节

[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

正确答案：C

参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程

[单选题]6.通常说的“挤兑是指银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

正确答案：D

参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。“挤兑”是指银行面临的流动性风险。【考察考点】第5章第1节二、风险的分类

[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.操作风险

正确答案：D

参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类

[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

A.信用创造型

B.流动性增强型

C.风险转移型

D.股权创造型

正确答案：D

参考解析：附有股权认购书的债券的出现属于股权创造型创新。【考察考点】法规教材无相关内容

[单选题]9.公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险。

A.基金合同的约定，基金合同的约定

B.基金合同的约定，所持基金份额

C.所持基金份额，基金合同的约定

D.所持基金份额：所持基金份额

正确答案：C

参考解析：根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。【考察考点】第3章第2节-证券投资基金

[单选题]10.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。

A.20%

B.30%

C.5%

D.10%

正确答案：D

参考解析：商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%。【考察考点】第7章第1节-理财业务的投资运作管理

[单选题]11.依据《民法典》，当事人对下列哪一可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销。()

A.违反法律强制性规定的合同

B.因欺诈而订立的合同

C.损害社会公共利益的合同

D.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

正确答案：B

参考解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：1、因重大误解订立的合同。2、显失公平的合同因欺诈而订立的合同。4、因胁迫而订立的合同。5、乘人之危的合同。ACD属于无效合同。

[单选题]12.根据我国刑法规定，下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是()。

A.该罪属于金融诈骗罪的一种

B.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的

C.该罪的主体只是自然人

D.该罪最高法定刑为7年有期徒刑

正确答案：D

参考解析：骗取贷款罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，A错误；该罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，B错误；该罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体，C错误。该罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，D正确。

[单选题]13.历史上，巴林银行倒闭的直接原因是其新加坡分行衍生品交易负责人里森投机失败导致损失逾10亿美元之巨。他判断日经指数期货将上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。该案例中里森