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互联网金融风险影响因素及其防范机制研究

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康伟立

摘要：互联网金融的兴起为各个行业的发展带来了新的契机，但与此同时，互联网金融本身的发展也面临着一定的风险，主要包括技术风险、投资者风险以及市场监管风险等，这些风险会为互联网金融本身的发展带来较大的负面影响。为了有效规避风险，本文将对影响互联网金融的风险因素进行分析，并提出如何进行风险防范，旨在为互联网金融的发展奠定良好基础。

关键词：互联网金融;风险;影响因素;防范机制

随着互联网技术的日新月异，不断发展，产业融合也越来越被人们所关注。互联网不断利用自身优势，与其他产业合作共赢，互联网金融也随之逐渐兴起，越来越繁荣。互联网金融的存在为很多人提供了机会，给更多小本经营或创业创新的人提供了无限的机会和可能。利益巨大的诱惑下自然催生风险，在已经掀起的互联网金融浪潮之下，对互联网金融风险影响因素的分析更显重要。

一、互联网金融的定义及其特点

互联网金融是一种新兴的金融业务模式，其主要是通过金融机构与互联网企业的有机结合，借助计算机技术、互联网技术等先进的技术来实现资金的融通、支付等。

互联网金融运行的过程中，所依靠的是互联网技术、计算机技术等，由于网络本身具有较强的开放性、覆盖率较高，所以互联网金融业具备上述特点。同时，在各种先进技术的支持下，互联网金融飞速发展，形成了功能更加齐全的服务体系和金融发展业态。但由于互联网金融市场发展过快，泥沙俱下，所以互联网金融仍不可避免地具有管理弱、风险大等特点。

二、互联网金融风险影响因素

（一）技术风险因素。互联网金融的实现不仅依靠互联网技术、计算机技术，还依靠各种互联网工具、信息通信技术等，因此，技术风险是互联网金融的重要影响因素，其主要包括：第一，信息的保密性。互联网环境复杂，信息半透明，这样一来互联网金融的信息安全就是巨大隐患。第二，信息的真实性。互联网上所包含的海量信息真假难辨，很多假信息的出现都会为互联网金融带来较大的风险。第三，信息的完整性。信息是否完整直接关系到互联网金融相关企业的各项决策，而网络的开放性环境会让信息呈现出不对称、不完整的状态，影响到互联网金融的发展。第四，系统与信息的安全性。安全性是指商业机密的泄露，计算机操作系统一旦遭受恶意的破坏，信息遭到更改泄露，将会直接影响到系统的运行。

（二）投资者风险因素。互联网金融通过投资小回报大来吸引用户，同时就要承担用户接受度的风险。传统金融具有个性化服务、较高的感知价值和对冲风险能力，以及雄厚的资金支持和对线下广大用户的垄断。传统金融在线下贷款，大额资金交易，个性化财富管理和金融投资方面具有广大的受众群。传统金融机构是金融产品的直接提供者。互联网金融与之相比，依托于互联网，在网上以信息数字的形式与用户进行交易，所以要考虑到用户的接受度。此外，用户对互联网个人信息安全的担忧也影响了互联网金融。用户的根本需求在于产品所能带来的收益，而互联网金融的数字化使收益不再看得见摸得着。由此可见，投资者对互联网金融的信任与否，会直接影响到互联网金融的发展势态。

（三）市场监管风险因素。由于互联网金融的形式不同。当前业内大多数P2P平台都采用第三方支付机构的账户进行托管，直接通过第三方支付内部的体系对资金进行划拨。这对银行的监管力度也是一次考验。P2P发生的一系列事件是由于市场监管不力，没有预先评估项目风险、不经试点就盲目推广。2018年7月全国多个网贷P2P平台集体失利，监管不到位占很大一部分原因，监管没有跟上如雨后春笋一般的互联网金融发展。市场监管的不力只会造成恶劣结果和严重影响。由此可见，市场监管是影响互联网金融风险的一大因素。此外，互联网改变了信息不对称方式，但是不能够消灭信息不对称，所以更需要市场进行监管。互联网金融主要是受注册制和牌照放开制政策激励，但市场对这方面的敏感度不高，监管制度不能够及时将信息传达给各位投资者，也成为了影响互联网金融风险因素之一。

三、互聯网金融风险防范机制

（一）提升网络安全。为了有效避免负面影响因素对互联网金融安全产生的影响，需要进一步加强网络安全防护的效果。在实际情况中，可以通过以下方式来提升网络安全：第一，通过网络安全技术对互联网金融交易平台进行维护，确保每一笔交易都在保护下进行。切实落实信息保护政策，利用互联网追踪技术全程追溯投资者资金流向确保投资者资金安全。第二，提高网络安全等级，对非法集资行为，网络借贷行为进行智能识别，智能跟踪。当系统中出现病毒、黑客恶意攻击时，安全保护系统能够及时发出警报，加强信息数据的保护。此外，为了提升网络的安全等级，需要不断提升和更新安全系统的防护级别，并加强网络安全管理，为系统信息数据的安全奠定良好基础。

（二）征信记录。对于投资者来说，资金的走向和个人信息的安全是最重要的。所以为了让投资者接受互联