基于大数据技术的银行智能风控体系构建研究.docx

?

?

基于大数据技术的银行智能风控体系构建研究

?

?

庞曼丽

摘要：随着科技的进步和时代的发展，大数据和人工智能技术成为了目前国内外的热门研究方向，也诞生出了许多的科技成果。在这样的时代背景下，银行也面临着全新的机遇和对应的风险挑战，基于大数据技术的智能风控体系是未来发展的重要方向。目前国内外各大银行纷纷采用基于大数据的银行智能风控体系，带来了许多显著的收益，不仅可以有效提升风险预测的能力，还能大大提升风险评估的实时性，带来更加清晰和丰富的数据。利用大数据技术，可以充分发挥数据的作用，使得银行能在日后日益激烈的市场竞争中站稳脚步。

关键词：大数据技术;智能风控体系;银行;应用

引言

随着科技的进步和计算机技术的不断发展，计算机和相应的科学技术对我们日常生活的改变也愈发明显。二十一世纪，当今科技进入大数据时代之后，就被应用到了金融以及经济领域，成为相关机构重要的组成部分。不同于以往，随着市场经济和科技的进步发展，带来的不仅仅收益，同时银行的经营和运营环境也越来越复杂，各种各样的风险也随之增多。面对新的挑战，各个企业的风险管理水平受到了考验。随着大数据时代的来临，银行需要不断的提升自己的科技含量，利用大数据，人工智能等等先进的技术，将其融入银行智能风控体系的建设之中，建立智能化的平台技术，不仅可以使得银行风险预警和防控能力得到显著的提升，还可以减少相应的人力需求，为其他产业和企业提供技术范本，最终促进我国智能化水平的普遍发展以及实现中华民族伟大复兴。

一、探讨大数据背景下银行面临的全新机遇和风险挑战

任何科学技术的诞生和运用都具有两面性，没有绝对优劣的科技成果，大数据技术也不例外，不仅带给包括银行产业在内的行业全新的机遇，同时也带来了众多未知的风险挑战。

（一）基于大数据探讨银行面临的全新机遇

1、数据分析能力的全面提升。大数据技术中，使用诸如Hadoop和Spark等大数据处理框架，并且引入流计算的技术手段，使得原有的基于非并行处理框架和小型计算机体系处理能力得到了质的提升，并且可以实现实时分析和处理能力，以及海量信息的吞吐能力。此外实现了海量数据处理的能力，还可以对数据内容进行充分的分析和挖掘，可以降低信息处理的成本，也能提高数据分析的效率，在对银行风险管理数据进行分析的时候，可以涵盖所有的数据内容，发现其中潜在的联系和规律，确保后续可以得出正确的决策和策略。

2、创新原有的风控模式。在大数据的时代背景下，大数据技术可以使得原有的银行风控模式发生质的改变，增加了一定的创新性。大数据技术可以使得数据分析的密度和维度得到显著的提升，更容易发现数据中潜在的规律和联系，提升了相关风险模型的准确性和可靠性。另外应用大数据技术可以实现实时阶段分析和流式计算的手段，可以大大的提高风控模型的时效性和及时性，对数据不同阶段做出全面以及准确的预测。另外还可以结合人工智能技术，应用例如知识图谱的模型，可以使得银行的业务模型表现水平得到进一步的提升。

（二）基于大数据讨论银行迎来的风险挑战

1、信息收集。在大数据技术的应用背景下，需要的相关数据往往是海量的，通常达到百万级甚至是千万级。因此仅仅依靠银行自身产生的用户和交易数据等等进行分析是不够的，还需要对其他平台以及互联网的信息进行整理汇总，这就提升了信息收集方面的挑战。在收集数据的过程中，也不能进行简单的汇总，需要对数据的质量进行分析，确定信息的可靠性和能耗等等方面，并剔除信息中没有价值的部分，这显著提升了银行数据整合的难度，加大了对于信息收集的要求。

2.大数据安全。大数据的时代背景下，同样带来了许许多多的风险，很多恶意的行业从业者会对信息进行恶意的窃取和篡改等操作，因此大数据也存在着一定的风险，这要求银行在对数据进行采集和分析的过程中，要采取一定的标准化处理手段和存储规范，并依据数据的内容或者敏感程度等等对数据进行相应的分类，而不是将数据簡简单单的堆叠在一起。对于敏感数据要采取一定的防护手段对其进行保护，目前国内科技发展迅速，关于数据安全领域的法律法规还不是很完善，特别是相关数据资产的方面，并且相应的要求也不尽其同，银行很难对数据进行广泛利用。

二、探讨大数据技术在风险控制方面的优势

对比于传统的风险防控手段，大数据技术有很多的有利之处，可以提升风险防控体系的表现。基于大数据技术的风险防控体系具有很多的优势，具体集中于以下几点：

（一）能够有效提升风险预测的能力

风险防控的进程当中，数据具有极其重要的作用，尤其是不同用户所产生的相关数据，例如用户的负债情况，征信情况，以及详细的身份信息等等，都是银行在进行风险防控工作中需要用到的重要数据信息。如果用户涉及某种程度的信用风险情况，仅仅依靠用户本身的信息和既往操作，便可以通过大数据分析工具判断出相应的信用风险等级和相关的状况。银行对于客户