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20__年是中行股分制改革和推进上市工作的关键一年，为适应

总行授信决策集中化、专业化管理的要求，针对授信审批、五级分

类，信用评级三集中的发展方向，为保持我行授信业务的持续、健

康、快速发展，实现速度、规模、质量、效益、结构的动态平衡，

今年风险管理工作的指导思想是：以省市行20__年工作会议精神

为指针，以实施信贷资产“生命工程”为核心，以加快授信业务发

展和控制风险为重点，以加强授信业务动态监控和实施后评价为手

段，夯实基础工作，完善风险管理机制，加强风险窗口指导，努力

提高授信从业人员的风险防控能力和政策、行业、企业的研判能力，

确保实现加权信贷资产不良额控制在7XXX万元、不良率控制在2％

以下的目标。

第一个变化是通过注资和财务重组，对不良资产进行划转和剥

离，从根本上改变了中行的资产质量。20__年底中行整体不良资产

比率已经降到5.09％。

第二个变化是股分制改革使得中行的公司管理机制发生了根

本变化。“三会一层”的组织架构已经建立。董事会成为风险管理

的最高决策机构；董事会下设风险政策委员会；监事会负有监督管

理层风险管理工作的职责；管理层具体领导全行风险管理工作。

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第三个变化是股分制改革使得公司的利益关系者增加，特殊是

股权结构发生了变化，对风险管理的要求也发生了根本性变化。

第四个变化是中行已经启动三项重大改革，即流程整合，人力

资源改革和信息披露制度改革，这些改革都将给风险管理带来很大

变化。流程整合要充实前台，加强中台，集中后台，要改变四级经

营四级管理的长蛇阵；风险管理要实行集中化、专业化、垂直化、

扁平化重组；风险管理观念需要转变，风险管理不仅仅是纯粹的管

理行为，风险管理创造价值，风险管理可以节约成本，风险管理可

以带来收益。

风险管理的长效机制，即是着眼于实现银行资本、规模、速度、

风险、效益持续动态的平衡，具有内在自我完善功能，在银行的持

续经营中能够长期发挥作用的风险管理运行机制，它是风险管理的

偏好、战略、组织架构、政策、制度、决策、监控、考核评价机制

的总称。风险管理长效机制具体内容包括：

(一)确立符合股东价值的风险偏好。董事会已经明确了中国

银行的风险偏好，包括定性和定量两个方面，定性讲，就是“理性、

稳健、审慎”。理性，就是要理性处理好风险管理和业务发展的关

系；稳健，就是组织架构要稳健，政策指引要稳健，资产组合要稳

健、清晰；审慎，就是对每一笔贷款的决策要审慎，既要敢于承担

风险，又要让收益覆盖风险。定量讲，就是置信度和容忍度。

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(二)明晰科学的风险管理战略。中国银行的风险管理战略就

是“全球的风险管理体系，全面的风险管理范围，全员的风险管理

文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全额的风险计

量模式”。“六全”是以全面为核心，以全员和全程为保障，以全

球为表现，全新和全额为手段的战略体系。

(三)垂直化、扁平化的风险管理组织架构。

(四)专业化的授信审批机制。授信审批机制实行专业化管理，

审批、客户评级，绩效评级都要走专业化道路。今年，总行在授信

审批中实行“三二一”工程，在全辖选聘XXX名总行级尽责审查人

员，XXX名专职评委，XXX名专业审批人。

(五)严格的授信执行和贷后管理。授信决策包括业务发起、

尽责审查、授信评审和专业审批四个环节。二级及以上分行均可设

立业务发起环节；在总行、一级分行设立尽责审查小组，一级分行

可在二级分行派驻尽责审查人员；只在总行和一级分行设立授信评

审委员会，取销一级分行以下的授信评审委员会。目前，全省只在

省行、济南和烟台分行设立授信执行处，其他二级分行的授信执行

职能由风险管理部门承担。