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xxx村镇银行集团客户授信业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为进一步推动我行集团客户统一营销和统一授信管理，

防范集团客户授信风险，根据《商业银行集团客户授信业务风险管

理指引》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授权

授信管理暂行办法》和本行相关规定，制定本办法。

第二条本办法所称集团客户是具有以下特征之一的企事业法

人客户群（含除商业银行外的其他金融机构）：

（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法

人或被其他企事业法人控制的。

（二）共同被第三方企事业法人所控制的。

（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭

成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同

直接控制或间接控制的，或者关系密切的家庭成员分别直接或间接

控制的。

（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产或

利润，本行认为应视同集团客户进行授信管理的。

(五)对部分关联关系隐性化、关联连带风险明显的关联整体，根

据实质重于形式原则，纳入集团客户授信范围。实质上受同一人（法

人或自然人）控制的关联整体必须按集团客户进行统一授信管理。

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（六）对共同被具有行业管理属性又兼有经营职能的国家授权

投资机构、国家控股公司以及省级（含）以上政府出资设立的投资

性公司（国有资产经营公司）控制的客户，若财务、经营决策独立

性强，关联连带风险不明显，可不列入集团客户授信业务管理范围。

第三条本办法所称的集团客户统一授信是指本行在对集团客

户的资信情况及授信风险进行综合评估的基础上，按照一定标准和

程序确定集团客户授信额度（指授信敞口额度，下同），并加以集

中统一控制的信用风险管理过程。

第四条本办法所称的集团客户授信业务风险是指对集团客

户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不

善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间

不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致本行不能按时收回

贷款本金及利息，或给本行带来其他损失的可能性。

第五条总行市场发展部是我行集团客户管理的牵头组织部门，

负责全行集团客户的营销组织推动工作；总行市场发展部可通过集

中认定，确定集团客户的主协办行，并及时向全行公示；在经营过

程中，有关经营机构和管理部门如发现需要对客户名单进行调整的，

总行市场发展部可根据实际情况进行动态调整，并向全行公示。

总行信贷管理部门负责集团客户的风险管理。

各主、协办机构负责集团客户管理的具体实施。

第二章集团客户授信原则及要求

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第六条对集团客户授信要以整体风险判断为基础，并须遵循

以下原则：

（一）统一原则。对集团客户实行统一授信管理，涉及主办行、

协办行的由主办行统一上报授信方案，由总行审批，主办行统一进

行风险控制，协办行必须密切配合。

（二）适度原则。根据集团客户授信整体风险和本行自身风险

承担能力，对集团客户核定授信额度要相对合理，防止集中风险。

（三）实体授信原则。对集团客户的授信业务要选择集团内发

展前景好、经营现金流稳定、有核心经营资产的实体法人作为授信

对象。如集团母公司仅是无实质性生产经营的控股实体，原则上不

办理具体授信