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2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答

案（基础题）

单选题（共35题）

1、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临

时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3

【答案】A

2、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

【答案】A

3、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水

平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的

非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】C

4、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职

能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职

能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能

【答案】A

5、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）

管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】B

6、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收

益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大

【答案】A

7、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】C

8、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额

情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理

【答案】A

9、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，

需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵(质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

【答案】A

10、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

【答案】C

11、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专

家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.5Ds系统

【答案】A

12、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿

元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】A

13、不良贷款率的公式是（）。

A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％

D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

【答案】B

14、摄像机固定用（）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在

顶棚或嵌入壁内。

A.安装紧固件

B.安装套筒

C.安装锁钉

D.安装固定件

【答案】A

15、（）是商业银行的最高风险管理／决