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个贷系统业务功能需求介绍

一、实现个贷业务的全行集中管理

1、改变分行集中式的业务数据处理和业务管理模式

2、支持全行各层次的数据采集、存储及统计分析

3、统一安排全行产品设置、风险监控、政策调整的解决方案

二、引入更为合理有效的全流程管理

1.支持全流程的个贷业务操作和管理

2.支持集中的、专业的流水线式的个贷运营模式

3.支持灵活的多层次审批流程

4.提供按贷款品种或地区进行参数化设置的流程、业务管理功能

5、流程设计体现营销部门、风险管理部门、营运部门三位一体的贷款管理理念，防

范操作风险。

6、贷款审批流程、贷后变更流程、合作项目审批流程全面覆盖。

三、提升个贷业务管理支持功能

通过系统的整合，将产品管理、风险管理、运营管理、授权管理的功能得以落实。

四、通过系统功能优化和完善，将风险管理的工作纳入规范

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提升各级管理机构授权管理能力

分行在总行授权范围内进行转授权等设置

通过授权管理岗实现授权转授权、业务参数设置

按品种、金额实施授权设置

系统功能贯穿贷后业务全过程，包括贷后检查、催收、资产保全等。

实现贷后检查记录、查询

实现贷后催收提示、记录、勾对、查询

实现资产保全业务（清收、诉讼、抵债、和解、核销等）处理记录、查询、统

计等

通过对担保方式的深入分析提供第二还款来源持续管理手段

实现集中监督放款。

注：在内控排查风险表中查到以下两条与个贷系统相关的问题，已在上文中提到解决方

案；另有三条与操作员号有关的问题，也在系统的统一授权管理中提及。

1、上海：目前的存单、国债质押等小额质押贷款业务缺少与其他个金贷款的联系，一

般业务处理由柜面经办、复核后再由业务主管终审通过核心系统录入。如果能为小额质

押贷款提供正式同一合同，在小额质押贷款的处理的流程上与其他品种的个金贷款保持

一致，由支行个人银行（个金客户经理）建立客户资料，进行逐级审批，出具联系单，

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再由核心系统进行处理，代保管品也由双人会同封包，妥善办理交接，这样外挂系统的

个人贷款数据将更具完整性，操作也更具统一性。

2、南京：个贷下账环节仍分散在各个支行。

三个关系图：系统与用户、系统与全流程管理、系统与其他系统

c

产品设计业务获得

资料归集账户管理

个贷管理

信息反馈售后服务

催收保全风险管理

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调查（审查）

客户经理

系统管理人审批人员

个贷管理

运营操作人业务管理人

资产保全人风险管理人

工作影像流核心帐务

网银、电话银SAP系统

个贷管理

公积金中心绩效考核

外部征信系