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借款合同审核指引3篇

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一、引言

本借款合同审核指引旨在规范借款合同的审核流程，确保合同的合法性和有效性，降低法律风险。本指引适用于各类借款合同的审核工作，包括但不限于个人借款、企业借款等。

二、审核原则

1.合法性原则：借款合同应符合国家法律法规和相关政策规定，不得违反公序良俗。

2.公平原则：借款合同的签订应基于平等、自愿、公平的原则，双方权利义务应平衡。

3.审慎性原则：审核人员应对借款合同进行认真审查，确保合同的真实性和完整性。

三、审核内容

1.借款人信息：审核借款人提供的身份信息、征信信息、收入证明等是否真实有效。

2.贷款方信息：审核贷款方的资质和信誉，确保其具备放贷资格和良好信誉。

3.借款用途：审核借款用途是否合法、合规，是否符合国家产业政策。

4.借款金额、期限、利率：审核借款金额、期限、利率等条款是否符合法律法规和监管要求。

5.还款方式：审核还款方式是否明确、合理，是否符合双方协商一致的约定。

6.担保措施：如有担保，审核担保措施是否充分、有效，是否符合法律法规要求。

7.违约责任：审核违约责任条款是否明确、合理，是否具有可执行性。

8.其他条款：审核合同中的其他条款，如提前还款、债权转让等，确保其合法、合规。

四、审核流程

1.提交申请：借款人提交借款合同及相关材料。

2.初步审查：审核人员对提交的合同及相关材料进行初步审查，确认材料完整性。

3.核实信息：对借款人信息进行核实，包括身份信息、征信信息等。

4.合同审查：对借款合同进行条款审查，确保合同合法、合规。

5.签署意见：审核人员在确认合同无误后，签署审核意见。

6.归档管理：将审核通过的合同进行归档管理，建立合同台账。

五、注意事项

1.审核人员应严格遵守法律法规和职业道德，确保审核工作的公正性和独立性。

2.审核过程中如发现疑问或问题，应及时与借款人及贷款方沟通，确保合同的真实性和完整性。

3.审核通过的合同，应及时归档管理，以便后续查询和管理。

4.对于不符合法律法规和监管要求的合同，应提出修改意见，要求借款人进行修改。

六、法律责任

1.审核人员如因工作疏忽或故意行为导致合同审核失误，应承担相应的法律责任。

2.借款人如提供虚假材料或隐瞒重要信息，应承担相应的法律责任。

3.贷款方如违反法律法规和相关政策规定，应承担相应的法律责任。

七、附则

1.本指引由XXX公司法律部门负责解释和修订。

2.本指引自发布之日起执行。

篇2

一、引言

本借款合同审核指引旨在规范借款合同的审核流程，确保合同内容的合法性、合规性及有效性，维护借贷双方的合法权益。本指引适用于各类借款合同的审核工作，包括但不限于个人借款、企业借款等。

二、审核原则

1.合法性原则：审核借款合同内容是否符合国家法律法规和相关政策规定。

2.合规性原则：确保合同条款符合监管要求，不违背公序良俗。

3.平等自愿原则：合同双方应在平等自愿的基础上签订合同，合同内容应体现公平原则。

4.诚实守信原则：借贷双方应诚实守信，履行合同约定的义务。

三、审核内容

1.借款人信息审核：核实借款人的身份、年龄、职业、收入等基本情况，确保借款人具备还款能力。

2.贷款方信息审核：核实贷款方的身份及资金来源，确保贷款方的合法性。

3.借款用途审核：核实借款用途的合理性和合法性，确保借款用途符合合同约定。

4.借款金额、期限和利率审核：核实借款金额、借款期限和利率的合理性，确保符合国家法律法规和相关政策规定。

5.还款方式和还款计划审核：核实还款方式和还款计划的合理性和可行性，确保借款人能够按时履行还款义务。

6.保证和担保措施审核：审核借款人提供的保证和担保措施是否充分、有效，确保贷款方的权益得到充分保障。

7.合同条款的合规性审核：审查合同条款是否完整、明确，是否符合国家法律法规和相关政策规定，是否存在不利于借贷双方的条款。

8.签署过程的合规性审核：核实合同签署过程是否符合法律法规规定的程序，确保合同的有效性。

四、审核流程

1.提交合同：借款人将借款合同提交至审核部门。

2.形式审查：审核部门对合同进行形式审查，核实合同文本是否齐全、填写是否规范。

3.实质审查：对合同内容进行实质审查，包括上述审核内容等。

4.审查意见：审核部门根据审查结果，提出审查意