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中小企业融资问题探究

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司小爱

随着我国经济的快速发展，涌现了许多中小企业，它们的发展速度和规模也日益壮大，逐渐成为市场竞争中的主体。而新形势下，伴随着大数据及云计算等信息技术的发展，中小企业的融资和发展同样也面临着新的挑战。中小企业融资问题一直是影响企业经营和发展的重要因素，融资难问题得不到解决，不仅会掣肘企业的发展，甚至是存在倒闭的风险。文章通过论述中小企业融资的意义，分析当前中小企业融资存在的问题，以及制定出解决中小企业融资问题的对策三个方面的内容，结合中小企业融资的实际情况，帮助中小企业解决融资问题，促进我国中小企业的稳步发展。

一、引言

改革开放以后，我国中小企业得到了快速的发展，已经成为国民经济中重要的组成部分，影响颇大。一方面中小企业的发展为市场提供了更多的就业岗位，经营的形式也更为的灵活;另一方面也需要看到的是中小企业也面临着激烈的市场竞争以及资金链的问题，融资对比大企业难上很多，让一些中小企业难以后续发力，继续成长。所以我们必须了解当前中小企业融资困难的现状及问题，帮助其进行针对性的解决，以此促进我国中小企业的发展。

二、中小企业融资的意义

（一）关乎企业生存发展大计

中小企业运营模式灵活，企业规模相对较小，在生产经营过程中难免会出现资金短缺等问题，缺乏相应的资金保障，甚至一个决策不慎就会招致破产的局面。而通过有效的融资，能够快速帮助中小企业解决资金的问题，同时还可以避免和减少大量的员工失业，为更多的人提供就业的机会。中小企业融资问题的解决和有效改善，不仅利于中小企业自身的发展稳固，还对社会以及国家经济的发展都存在着重要的战略意义。

（二）促进中小企业的和谐发展

随着市场竞争环境的日益激烈，中小企业不仅面临着同等规模企业的竞争，还受到外部大企业的压挤，在夹缝中求发展。中小企业在此环境中想要获得进一步的发展，扩大自己的经营，就必要要有强有力的资金保障。而中小企业本身融资渠道就窄，缺少抵押担保，缺乏一定抵御风险的能力。所以提供给中心企业适时的融资保障，就相当于给企业提供了飞翔的翅膀，有更多的经费其进行产品创新和市场营销，促进企业的革新化发展。

三、中小企业融资存在的问题

（一）中小企业融资渠道不畅通

由于我国市场经济体制目前还不成熟，中小企业基于自身资源的有限性，尚处于发展阶段，想要发展壮大就需要依靠畅通的融资渠道。当前中小企业所面临的主要问题还是融资渠道不畅，企业很难获得大的资金的支持，在筹措资金上也缺乏有效的方法。一些中小企业在向金融机构进行贷款时，基于中小企业自身发展规模和阶段的掣肘，可以抵押的物种有限，导致其能够贷款成功的几率也比较低。加上金融机构的审批流程很繁琐和复杂，还要对中小企业的借款能力进行调查，存在着诸多的限制。而很多中小企业受自身条件的限制，根本无法满足金融机构的贷款条件，从而被银行等金融机构拒之门外，无法获取贷款的金额，甚至一些中小企业只能已高额的利息去获取贷款，犹如无底洞，不断加剧中小企业的困境，最终走向灭亡。

（二）在极不规范的民间金融市场中进行融资

基于很多中小企业难以达到银行贷款的审查条件，加上企业发展资金的需求，一些中小企业选择向民间借贷进行融资。需要注意的是民间借贷这种方式存在着必要的规范和规章制度，一方面借贷的利息非常高，另一方面也非常容易发生纠纷。尽管中小企业在短时间内获得了资金，得到了喘息的机会，但是长久看来，高额的利息反而加重了企业的困境。一旦一时间难以偿还贷款利息，就会发生很多不文明的甚至是野蛮的讨债行为，在此背景下，不仅影响中小企业的日常工作正常进行，也会影响企业老板和企业在行业内的声誉，不利于企业的发展。

（三）融资业务难开展

对于中小企业而言，融资难是一个很严重的问题，各个银行机构为了规避偿还能力的风险，在进行企业贷款业务过程中，只对那些经营良好，信誉良好的企业开展贷款业务，甚至是建立贷款的有效渠道，急速贷款。而对于一些中小企业的条件很苛刻，甚至是直接不对中小企业进行贷款业务，使得中小企业在银行方面很难获得资金的帮助。即便银行对中小企业进行贷款，一些中小企业也很难找到担保单位，有时候当地政府会出面给中小企业做担保，但是一旦中小企业出现经营不善等问题，不能按时还款给银行，就会给政府带来不便的影响和负担。

四、改善中小企业融资难问题的解决方法

（一）建立健全的金融体系

为了提升中小企业融资效率，就需要建立健全的市场金融体系，更具体而言就是构建多层次的网络融资渠道。构建以银行为主导，五大行为行业龙头，网络为平台的融资体系，积极发挥银行对中小企业的支持力度，从制度层面强化国有银行对中小企业融资服务的建设，提出中小企业融资专项服务。开辟中小企业扶持的“绿色通道”，将融资落到实处，切实解决中小企业融资效率和质量问题。同时推动地方性中小银行对中小企业的服务