保兑仓业务授信标准化课件.pptxVIP

项目执行小组1

基本模式流程描述各授信参与方责任和义务及相关法律文本融资工具的选择及放款操作贷后操作模式（基本和衍生）风险点和控制手段产品模式适用的行业和市场钢铁行业目标客户的选择2

概念?保兑仓业务是指基于核心厂商与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，在经销商、核心厂商与我行签订三方合作协议的基础上，经销商通过我行融资支付预付款给核心厂商，同时核心厂商承担按我行通知逐步发货及保兑责任的一种授信业务。?保兑责任是指：每笔授信期满时我行向核心厂商出具的提货通知单累计金额少于我行出具的银行承兑汇票票面金额或贷款金额时，则核心厂商对该差额部分以及由于逾期产生的逾期利息、罚息承担连带保证责任（差额保证）或承担将该差额部分款项支付至我行指定账户责任（差额退款）。3

流程图①签约开户②确定购销意向③申请融资④融资款交付⑤备货⑥备货管理⑦申请提货⑧中信银行通知核心企业发货⑨下游客户提货4

各授信参与方责任和义务?备货责任，核心厂商承担按我行通知逐步发货核心?差额保兑责任，每笔授信期满时我行向核心厂商出具的提货通知单累计金额少于我行出具的银行承兑汇票票面金额或贷款金额时，则核心厂商对该差额部分以及由于逾期产生的逾期利息、罚息承担连带保证责任（差额保证）或承担将该差额部分款项支付至我行指定账户责任（差额退款）。企业经销商?按合理销售进度回款提货?按照协议约定日期回款结清融资5

相关法律文本框架协议《保兑仓业务合作协议书》，对核心企业、网络内客户及我行相关责任义务进行约定主债务协议，我行与网络内客户签订，根据融资工具不同签订不同的主债务协议6

放款审核材料?上述签订的相关协议有效性、核心企业与网络内客户的商务合同、单笔订单或订货确认函、保证金入账通知书、资金定向支付的账号（审核是否为核心企业）银行承兑汇票后补放款材料?发票融资商业承兑汇票流动资金贷款工具国内信用证7

模式关键环节管控措施融资前，经销商先预存20%的初始保证金或开立相当于单笔融资金额20%的定期存单质押于我行作为防跌价准备。保证金管理日常盯市备货管理每周定期查询专业网站“xx”市场价格变动情况，了解xx市场供需是否存在较大波动。要求核心企业在《提货通知回执》中注明备货信息，包括已发货、未发货及已备货的货物规格、数量、存放仓库等；若经销商整月经销商未提货，应主动向厂商对账，对账后应取得厂商回执；对每笔融资建立备货情况统计台帐；不定期抽查核心企业存放货物的仓库，检查备货情况。核对我行备货台帐与仓库库存情况以及仓库出入库台账记录是否相符。经销商可以初始保证金项下直接提货，直至保证金比例最低降至10%；提货时，如融资为银行承兑汇票或国内信用证，经销商应向我行指定回款保证金账号存入相应保证金；提货管理如融资为流动资金贷款，需向经销商在我行开立的贷款专用账户存入相应提前还款资金；在确认经销商提货保证金足额入账后，我行根据经销商《提货申请书》出具《提货通知单》，通知核心企业发货。要求经销商在融资到期前5个工作日提取完全部货物并补齐融资敞口，以备经销商无力赎货时核心企业差额退款预留时间；融资到期前管理若经销商在融资到期前3个工作日，未提取完所有质押货物，产金部应以书面形式通知核心企业对未提取货物部分承担差额退款责任。银票或国内信用在使用票证时，严格做到双人取票，双人送票至上游核心厂商，并要求核心企业出具《收款证明证》表明银票已收妥。在使用贷款时，认真落实受托支付相关资料的审核，支行应根据贷款用途将资金直接受托支付至“xxxx公司（核心企业）”账户，做到专款专用。流动资金贷款8

核心企业监控重点管控措施定期与公司管理层的沟通，访谈中了解公司实际控制人、法定代表人和公司股东的变化情况；管理层变更每季度查询北京企业信用查询网，查询借款人法定代表人变更情况。关注存货、应收账款、预付账款、刚性负债等重要财务科目的变换，评估公司财务状况。财务状况经营状况分析经营或生产情况，密切关注公司近期产品产量、销量、采购量，库存周转等经营指标，评估公司经营状况。关注企业内部经营规划及发展政策是否发生变动，如发生变动需要解释具体变动及原因，并分析对该网络产业金融业务的影响。规划和发展关注上下游渠道的变动情况，同时关注下游销售网络布局是否合理，是逐步呈分散状还是集中状。上下游渠道变动抗风险措施在价格倒挂时，关注核心企业采取何种措施以确保核心企业及经销商在市场下行时能规避价格风险。政策和市场环境发生较大变化，对网络内经销商整体的经营环境已经或很可能造成较大的负面影响。政策影响分析核心企业近期是否出现较大负面信息，可能对其短期内的经营带来较大负面影响，并影响到网络稳定性。负面信息履约记录了解我行及他行的授信履约记录。9

经销商监控重点管控措施通过定期与公司管理层的沟通，直接了解公司实际控制人、法定代