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银行资格公共基础知识：我国监管资本的构成

导语：监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局

一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。

大家请跟着店铺一起来复习银行资格公共基础知识：我国监管资本的

构成。

4.4.3我国监管资本的构成

1.核心资本

(1)实收资本

(2)资本公积

(3)盈余公积

(4)未分配利润

(5)少数股权

2.附属资本

(1)重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行

重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

(2)一般准备

(3)优先股

(4)可转换债券

(5)混合资本债券，指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有

一定债务性质的资本工具。

(6)长期次级债务，指原始期限最少在5年以上的次级债务。

3.扣除项

(1)商誉;

(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资;

(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：

(1)商誉;

(2)商业银行对未并表金融机构资本投资的50%;

(3)商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

4.4.4银监会的资本干预措施

1.对资本充足银行的干预措施

(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;

(2)要求商业银行提高风险控制能力;

(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;

(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行

介入部分高风险业务。

2.对资本不足银行的干预措施

(1)下发监管意见书

(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实

可行的资本补充计划;

(3)要求商业银行限制资产增长速度;

(4)要求商业银行降低风险资产的规模;

(5)要求商业银行限制固定资产购置;

(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3.对资本严重不足银行的干预措施

(1)要求商业银行调整高级管理人员;

(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

4.4.5提高资本充足率的方法

1.分子对策

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属

资本。

核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利

润是银行增加核心资本的重要方式。

商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资

本债券和长期次级债券。

2.分母对策

商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资

产以及市场风险和操作风险的资本要求。

降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，

增加风险权重较低的资产。

在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能建立更

好的风险管理系统。

3.综合措施

其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

银行从业公共基础知识真题及答案

银行从业资格考试是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责

组织和实施银行业从业人员资格考试。分享了银行从业公共基础知识

真题答案，欢迎参考！

一、判断题

第1题重要信息是指不会改变或影响使用者的评估或决策的信息。

()

A.正确

B.错误

您的答案:A正确答案:B解析：重要信息是指会改变或影响使用者

的评估或决策的信息。

第2题1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业

的全面风险管理原则体系基本形成。()

A.正确

B.错误

正确答案:A解析：1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志

着国际银行业的全面风险管理原则体系基本完成。

第3题公允价值是指交易时资产或债权的市场价值。()

A.正确

B.错误

正确答案:B解析：公允价值是指交易双方在公平交易中可接受的

资产或债权价值

第4题商业银行在进行行业风险因素分析时，常常