个人理财期末测试二及答案.pdf

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期末测试二

一、填空题(每空2分，共20分)

1._________是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应

对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。_________是指个人或

家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当________可以完全覆盖个人或家庭发生

的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。

2.为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三

大类。

3.________是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。

________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由

客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。

二、名词解释题(每小题3分，共15分)

1．理财规划

2.财务信息

3．信用卡

4．等额本息还款法

5．教育储蓄

三、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述个人理财规划的原则。

2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。

3．请简要叙述特色储蓄业务。

4．请简要将租房与购房进行比较。

四、论述题(每小题10分，共20分)

1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。

2．请详细阐述储蓄规划的技巧。

五、案例分析题（每小题25分，共25分）

家庭财务信息的分析

2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收

入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。并有住房一套，市场价值为

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40万元。购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通

费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约

5000元。

请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。

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期末测试二答案

一、填空题(每空2分，共20分)

1．财务安全财务自由投资收入各项支出

2.消费支出、理财支出、其他支出

3．活期储蓄定活两便储蓄整存整取

二、名词解释题(每小题3分，共15分)

1．理财规划：是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户

制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出

规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。

2．财务信息：是指个人目前的收支状况、资产负债表状况和其他财务安排以及这些信

息的未来变化情况，了解和掌握这些信息是进行个人财务规划的重要基础内容。

3．信用卡：是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存

取现金，具有消费信用的特制载体卡片。

4.等额本息还款法：是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的

还款方法。每月等额偿还贷款本息是个人住房抵押贷款中最常见的一种还款方式。

5．教育储蓄：是一种零存整取的定期储蓄存款，是为接受非义务教育积蓄的储蓄资金。

三、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述个人理财规划的原则。

（1）整体规划

（2）提早规划

（3）现金保障优先

（4）风险管理优于追求收益

（5）消费、投资与收入相匹配