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第三章银行贷款公司客户的资金需求与供给;本章讲述的主要内容;第一节企业资金构成;2、负债类资金。是企业借入资金的总称。
借入资金的特征：
●要付出资金本钱
●借入资金的营业利润率大于借款利率时，借入资金能增加自有资金的利润率。
●合理安排资金的借入量并安排资金的归还，可提高资金的使用效率。
;;第二节企业资金需求;第三节不同类型企业的经营和资金周转特点;1、取得现金;3、制造商申请贷款主要用途：
●购置原材料
●为加工和劳动等工作提供资金
●支撑应收账款的空缺
●改善和维修厂房
●购置设备;4、可能导致制造业完成其收益周期的风险
●产品无法卖出
●使用的原材料的质量
●劳动力的本钱与充足性
●应收账款的收取
●生产过程的效率;5、制造业资金周转的特点
存货、应收账款、固定资产占比较大。每一项约占总资产的20－40％。;二、批发业
1、批发业的含义：
批发业不生产任何产品，它大量购进成品，并以高于买入的价格售出这些产品，从中获得利润。
2、批发商的收益周期;1、取得现金;3、批发商申请贷款的资金用途
●购置成品
●弥补应收账款的空缺
●购置设备
●为营业场所扩建或购置新的营业场所提供资金;4、贷款给批发商可能存在的风险
●产品的质量
●在市场上经营产品的能力
●应收账款的收取
●应付账款;5、批发商资金周转的特点：
●应收账款多
●存货多
●应付账款多
●固定资产低
●毛利低，大多数批发商的毛利占销售净额的8－15％。;三、零售商;1、取得现金;3、零售商申请贷款的主要用途
●购置永久存货
●购置季节性存货
●购置设备
●为所租铺面的改造提供资金;4、零售商可能面临的风险
●产品的质量种类
●产品的种类多少
●提供的效劳质量
●应付账款关系;5、零售商资金周转的特点
●存货占比大〔在所有的行业中其存货占比最大〕
●毛利最大
●固定资产较低;四、效劳业;1、取得现金;2、效劳商贷款主要用途：
●弥补应收账款
●购置固定资产
●租赁效劳场所
3、效劳业的风险
●效劳质量
●效劳的种类
●是否拥有适当的固定资产;4、效劳业资金周转的特点
●固定资产多少不一，但一般较多。运输业、租赁业等拥有大量的固定资产。清洁效劳业的固定资产少。
●现金及应收款比例高
●存货占比非常低;行业资金周转特点小结：
●批发业的应收账款最高
●零售业的存货最多
●效劳业的固定资产所占比例较高。存货很少。
●制造业的固定资产、存货、应收账款所占比例差不多一致。毛利较低。
;经营实体风险要览;;资产结构分析;思考题
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