2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一.pdfVIP

2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财

精选试题及答案一

单选题（共35题）

1、适合稳健型投资者的理财产品不包括()。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品

【答案】D

2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目

前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近

期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有

600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规

划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，

每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制

定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型

基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年

期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每

年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

3、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

【答案】C

4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初

一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目

前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负

债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，

张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休

基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】A

5、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规

定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20

岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金

和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

【答案】B

6、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，

为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本

科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，

当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

7、融资比率等于（）。

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

【答案】A

8、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资

管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

9、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定

重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为

（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】A

10、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足

二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

11、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每

月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假