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信用社（银行)反洗钱业务客户风险分类管理办法

（征求意见稿）

第一章总则

第一条为建立我省农信社(含农合行、农商行,下同）有效

的反洗钱业务客户风险分类管理体系,实现对各风险等级客户的

持续监控和分析，预防洗钱活动，现根据《中华人民共和国反洗

钱法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1

号)、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民

银行令〔2006〕第2号）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑

交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号)、《金融机

构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中

国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委

员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号)和《河南省

农村信用社反洗钱工作实施细则》（豫农信财〔2007〕76号）

等制度法规，制定本办法。

第二条本办法的“反洗钱业务客户风险分类管理”（以下

简称“客户风险分类管理”是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或

恐怖融资活动的要素和特征，通过识别、分析、判断等方式，将

客户划分为不同风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风

险管理及控制措施的行为。

第三条本办法中的“客户”包括在我省农信社开立账户的

个人和单位客户。

第四条客户风险分类工作应当遵循以下原则:

（一）以“了解你的客户”为基本原则。各级农信社应严格

依据本办法全面、准确、及时地掌握客户身份和交易记录等资料,

在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、业务类型、经营规

模，交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行科学分

类。

（二）审慎性原则。各营业网点在分析客户风险等级时,对

于风险级别介于相邻等级之间的，原则上应归入较高等级风险类

客户进行管理；客户在同一机构有多个账户的，该营业网点应综

合多个账户的交易信息评定客户洗钱风险等级。客户在多个营业

网点开户且被评定为不同风险等级的，以其中较高的风险等级为

准。

(三）持续性原则.各级农信社应及时掌握和分析影响客户风

险判断的各相关要素的动态变化情况，定期结合客户身份、业务

和交易的动态变化情况,适时地调整客户洗钱风险等级。

(四)信息保密原则。各级农信社在进行客户风险分类管理工

作时，必须严格遵守信息保密原则，不得违反规定将与客户风险

分类管理相关的资料和信息泄露和对外提供。

第二章组织与分工

第五条省联社财务会计处在省联社反洗钱工作领导小组

的领导下,负责客户风险等级分类管理工作，其职责如下：

（一）负责制定我省农信社反洗钱业务客户风险分类管理办

法，并组织全省农信社实施客户风险分类管理工作；

(二）负责全省农信社客户风险等级分类的指导、培训和监

督管理,促进落实客户风险分类管理工作;

(三)协助稽核监督部门开展对各级农信社反洗钱业务客户

风险等级分类的检查监督；

（四）负责提出全省农信社客户风险分类管理工作系统建设

需求；

(五)完成省联社反洗钱工作领导小组交办的其它与反洗钱

业务客户风险分类相关工作。

第六条省联社反洗钱工作领导小组其它成员部门应根据

职责分工范围积极参与客户风险分类管理工作，并负责对本业务

部门或条线可能存在或产生的洗钱风险进行识别、分析、监控，

并采取有效措施控制相关风险。

第七条各级农信社客户风险分类管理工作的牵头部门为

反洗钱牵头管理部门。

第八条各市农信办和各县级联社可根据本办法，结合实际

情况制订具体的客户风险分类管理工作操作规程.

第三章客户风险分类标准

第九条我省农信社反洗钱业务个人客户和单位客户的风

险等级划分为:高风险、中风险和低风险三类。

第十条客户风险等级分类标准为:

（一）符合下列条件之一的个人和单位客户，可评定为高风

险客户：

1.属于以下国家或地区的客户或者与该类客户有密切关系

的客户有：

●被FATF等国际反