《个人理财》计算题.pdfVIP

科目：个人理财

题：某人准备买一套商品房，总计50万元。假如首付30%，银行供给20年的按揭贷

款，贷款利率为6%。

依据上述资料，回答以下问题。

1.为购房要向银行贷款（C）。

A.50万B.15万C.35万D.53万

2.贷款额是房子（A）的价值。

3.每年要向银行还贷（A）元。

D.17500

4.每个月要向银行还贷（D）元。

5.我国的房贷利率（BCD）。

A.是向来不变的B.鉴于基准利率C.考虑了通胀的要素D.考虑了风险的要素

解：

1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元

2.联合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“此刻”的同一个时

点，再加总乞降即获取一般年金现值。即：PA该事例中的PA=350000是房子“此

刻”的价值，而非将来的价值。且从事例供给的有限资料，我们也没法预知房子将

来的增值或折旧状况（实质上也是这样）。

3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/

=350000/11.47=30514.38（元）11.47经过查问n=20,i=6%的年金现值系数表获取

4.每个月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元

5.我国的房贷利率不是向来不变的，且鉴于央行的基准利率，因为是个人到商业银

行办理，故考虑了通胀及风险的要素。

题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园

的儿子。王建国自幼家境贫穷，只读过三年小学，现主要经营一家废品收买站。此刻

他每日主要依赖看电视获守信息，但因为其人比较老实，客户比较稳固，所以买卖向

来不错。但面对网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力所不及。王建国的

人生目标有两个：一是希望子女能接受优秀的教育，别像自己同样没文

化；二是等60岁退休后生活无忧，能漫游世界。当前王建国每年税后收入30万元，

而孙爱菊在客运公司售票，每个月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。全家财产

主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利

均匀派还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④

按期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，当前夫妇

二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出

408万元；②子女学费支出1.6万元；③子女均参加书法班支出1万元；④旅行花费

支出2万元；⑤社交花费支出3万元。

面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感觉自己的钱缩水了，担忧攒下的钱不够

子女留学和自己此后防老。所以，王建国经人介绍找到某银行财产管理中心高级客

户经理——国际金融理财师（CFP拥有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的

家庭状况及所担忧的问题见告了赵旭东，并将80万元财产交给赵旭东全权打理，请

他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的

甜头。

1.依据家庭生命周期理论，对于王建国家庭所处的生命周期，以下表述正确的选

项是（）。

A.这个周期从女儿出生开始，儿子达成学业结束B.这个周期从成婚开始，儿子

达成学业结束C.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妇退休结束D.这个周期

从儿子达成学业，王建国夫妇退休结束

2.王建国此刻所处的人生阶段的理财活动主假如（）。

A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，增添存款C.负担减少，准

备退休D.增添收入，筹退休金

3.赵旭东对王建国家庭的财务状况作出了家庭财务诊疗，正确的选项是

（