p2p网贷行业发展现状分析.ppt

p2p网贷行业发展现状分析

P2P

P2P借贷是peertopeerlending的缩写，peer是个人的意思，正式的中文翻译为

“人人贷”。是一种将非常小额度

的资金聚集起来借贷给有资金需求

人群的一种商业模型。

P2P是民间借贷

的“市场版”。它指的是有资金

并且有理财投资想法的个人，通

过信贷服务中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式，将资金贷给其他有借款需求的人。借款人除支付利息外，还需向公司支付一定的中介费。

2005年3月在伦敦成立的P2P网络借贷平台Zopa，目前已拥有超过24万注册会员

2006P2P网络借贷平台Prosper，目前拥有超过154万会员，超过4亿美元的借贷发生额

直至2012年12月lendingclub借贷平台已经支付了9379万美元利息，如今已经获得超过4250万美元融资

Socialfinance是针对贫困学生非营利性P2P平台，成立于2011年，贫困学生可通过哦该平台筹集学费等，2012年9月获得人人网4600万美元投资

国外主要厂商发展数据

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2024年10月18日星期五

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国外P2P厂商发展历史

Prosper是美国第一家盈利性P2P借贷平台，成立于2006年，是目前世界最大的P2P信贷平台，截至2012年底拥有超过154万用户，放贷资金超过4.22亿美元。

Zopa是全球首家P2P借贷平台，2005年于英国成立，通过与信用评级公司Equifax的密切合作，Zopa的坏账率一直保持同行业较低水平。

Kiva是非盈利性P2P平台的典型代表，通过借贷来解决发展中国家的问题，为贷款者提供无息或低息的资金。Kiva提供最低25美元的贷款。

Wonga为英国的一家P2P平台，成立于2007年，wonga最大的特点在于其严厉的惩罚措施，若违约达到一定次数，wonga则委托具有强制权的第三方走催款流程。

LendingClub为美国一家P2P信贷公司，成立于2007年LendingClub组织一批会员单位，按照约定的贷款条件向特定的信用状况良好，成长性好但出现暂时资金困难的企业提供贷款。

SocialFinance是针对于贫困学生非盈利性P2P平台，成立于2011年，贫困学生可通过该平台筹集学费等。2012年9月获得人人网4600万美元投资。

盈利

非盈利

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国内P2P厂商现状

网站名称

充值服务费

取现服务费

投标管理费

Vip年费

拍拍贷

充值金额的1%

3万元以下

3万～4.5万元

0（免费）

无

单笔3元

单笔6元

人人贷

充值金额的0.5%上限100元

2万元以下

2万～5万元

5万～100万元

0（免费）

无

单笔1元

单笔3元

单笔5元

红岭创投

0

取现额度5万以内

利息的10%

180元/年

单笔5元

e速贷

0

投资者提现

借款者提现

利息的8%

120元/年

0

1万元以下

1万～5万元

单笔3元

单笔5元

1.收费模式多样。

目前国内大部分p2p平台为非公益公司，但是主要收费方式都在充值、取现、投标管理以及vip费用这4个方面。

2.本金保障制度。

本金保障指当理财人投资的借款出现严重逾期时，p2p平台将向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息。

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国内P2P厂商现状

3.资金收付由第三方支付平台提供

国内的p2p支付平台资金收付由第三方支付平台管理，包括支付宝、快钱、财付通等。

合作伙伴

4.无法对接征信系统，惩罚措施乏力。

由于我国没有像西方一样的个人信用体系，又难以纳入人行的征信系统，所以个人违约成本较低，同时国内p2p的违约惩罚措施也缺乏约束力，坏账率不仅影响平台盈利，更影响平台信誉，致使个人小额借贷平台一直存在隐患。

5.缺乏监管，面临政策风险

这种新型的借贷模式意味着P2P业务网站已经类同于银行、信托等金融机构的功能，但目前这类网站只受工商局监管，未来必定出现政策指导，面临政策风险。

案例：08年美国证券交易委员会(SEC)决定将一些P2P融资工具当作证券来管理，使得很多P2P贷款公司都关闭了，Prosper也关闭了6个月之久。不过，加州向Prosper开了绿灯，允许该公司重新开业。

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国内P2P行业法律政策

虽然P2P贷款