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2023年6月初级银行职业资格《个人理财》真题及答案

[单选题]1.根据我国《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是()

A.船舶

B.电视机

C.林木

D.钢筋

正确答案：C

参考解析：不动产是指不可移（江南博哥）动的有形财产，如土地及房屋、林

木等地上附着物。

[单选题]5.高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元，第二年

年初又追加投资5万元，假设年收益率为8%，那么他在3年内每年年末至少收

回()万元才是盈利的。（答案取近似数值）

A.5.68

B.5.33

C.5.74

D.5.82

正确答案：A

参考解析：

每年

至少要收回：[10+5÷（1+8％）]×8％÷[1-1÷（1+8％）3]=5.68（万元）。

[单选题]6.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()

A.永续年金

B.即付年金

C.普通年金

D.现付年金

正确答案：A

参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方

向相同的一系列现金流。

[单选题]7.假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000

元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每

年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

正确答案：C

参考解析：

PV=100000＋50000/（1＋10%）如果盈利，每年至少要收回C=[100000＋50000/

（1＋10%）]×10%/[1－1/（1＋10%）3]＝58489（元）。

[单选题]8.关于个人生命周期各阶段理财活动的特征下列表述正确的是()

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降投

资风险

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资为子

女准备教育费用为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用。

D.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

正确答案：C

参考解析：A错误，稳定期要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪；B选

项错误，高峰期理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低

投资风险；D选项错误，探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准

备。

[单选题]9.个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计

金额在等值()美元以下（含）的，凭本人有效身份证在银行办理;超过上述金额

的，凭本人有效身份证件、()或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

A.10000美元、经海关签章的《海关申报》

B.5000美元、经海关签章的《海关申报》

C.10000美元、《携带外汇出境许可证》

D.5000美元、《携带外汇出境许可证》

正确答案：A

参考解析：个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计

金额在等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上

述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关申报单》或原存款银行

外币现钞提取单据在银行办理。

[单选题]10.公民李先生与前妻张女士育有一子小李因双方感情破裂李先生与张

女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘

女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根

据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有()

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝

正确答案：A

参考解析：遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母;第二顺序:兄

弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序

继承人不继承;没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。前妻不属

于。

[单选题]11.周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6

万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休

时刻的现值是()万元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

正确答案：D

参考解析：根据期末年金现值的公式，题目中养